2026 年 8 月 1 日，由国家金融监督管理总局、中国人民银行发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》即将正式实施。新规要求贷款人向借款人展示综合融资成本明示表，从根源整治息费不透明、隐形收费、营销诱导等行业共性乱象。

而在监管划定清晰红线的背景下，宜享花相关的暴力催收、捆绑扣费、强制放款等投诉，恰好暴露了部分助贷平台的典型违规问题。该平台早在 2026 年 3 月就被监管约谈，2025 年曾被央广网曝光 " 仅查额度就遭强制放款 "，多重乱象与现行监管要求形成鲜明反差。

行业监管持续加码

近年监管针对互联网信贷行业出台多项约束政策，覆盖融资成本、信息披露、营销、催收全链条，约束对象面向银行、消费金融、助贷平台等从业机构。

2025 年 10 月落地的助贷新规率先划定底线：信贷综合融资成本年化上限 24%，禁止平台单独向借款人收取各类服务费，斩断拆分息费抬高借贷成本的灰色操作。

2026 年监管力度进一步升级：3 月 13 日，国家金融监督管理总局集中约谈分期乐、宜享花等 5 家头部信贷运营机构，统一提出规范营销宣传、合规催收、完整披露息费、保护个人信息四大整改要求。

3 月 15 日《个人贷款业务明示综合融资成本规定》发布，8 月 1 日起按 " 新老划断 " 执行，所有新增贷款必须清晰列明每一笔收费项目、年化折算标准；4 月，央行等八部门印发《金融产品网络营销管理办法》，严禁 " 低息免息 " 虚假引流、诱导盲目借贷。

一套完整监管体系落地，意在根治行业普遍存在的隐形收费、违规催收、误导营销问题。但从消费保平台统计数据来看，宜享花等平台的大量投诉证明，仍有平台未落实监管整改要求，各类侵害消费者权益行为持续发生。

催收、霸王条款、高息费

成投诉问题前三

消费保平台发布的《2026 年上半年宜享花投诉情况分析报告》显示，上半年平台共收到宜享花相关投诉 5599 件，涉诉总金额 5636.34 万元，投诉解决率仅 7.23%。

从投诉类型分布看，行业典型违规问题在宜享花身上集中凸显：暴力催收投诉占比 14.89% 排名首位，霸王条款、利息问题紧随其后，占比分别为 13.02%、12.26%；信息泄露、未履行合同类投诉占比也均超 11%，五大类核心问题合计占据超六成投诉总量。

案例一：营销诱导强制放款，霸王条款限制提前还款

早在 2025 年 6 月，央广网就曝光宜享花 " 查询额度即被贷款 " 事件。消费者黄先生仅下载 APP 查询 99900 元授信额度，未主动提交借款申请、未完整确认借款协议，数小时后账户直接收到放款，贷款年化利率 23.99%，12 期总利息超 1.3 万元。更不合理的是平台设置霸王条款，首期不支持提前结清，必须偿还三期贷款才能申请一次性还款，强制增加借款人利息支出。

另有消费者杨女士通过短视频广告引流，仅填写身份信息查询额度，系统直接显示放款中，全程未公示利率、还款规则，退款流程繁琐且风险较高。尽管平台事后出具回复函否认强制放款，但大量同类投诉佐证该诱导模式长期存在，与新规要求的充分知情、自愿借贷原则严重相悖。

案例二：默认捆绑增值服务，隐形扣费变相抬升融资成本

拆分收费、默认勾选增值礼包是行业隐形收费常见手段，宜享花相关投诉频发。2026 年 1 月，消费者程先生借款 13100 元，页面疑似默认勾选优选服务礼包，未经本人明确授权直接扣除服务费 1229.76 元，该笔费用未写入主借款合同，也无对应服务履约凭证，属于变相砍头息。

还有用户反映，在未主动开通、未使用权益的情况下，被平台连续 12 个月每月自动扣取 117.15 元礼包费，累计扣费 1405.8 元。消费者联系客服申请全额退款，平台以 " 费用为正常收取 " 为由拒绝返还，涉嫌侵害消费者知情权。

平台刻意拆分利息、担保费、会员费等，仅展示表面低年化，刻意隐瞒真实综合融资成本，正是本次 8 月施行新规重点整治的违规行为。

案例三：逾期即爆通讯录，软暴力催收泄露个人信息

催收不规范是行业共性痛点，宜享花外包催收的过激行为屡遭投诉。消费者王女士仅逾期 1 天、本人通讯畅通，催收人员直接向亲友、工作单位群发恐吓短信，以公示征信、上门核查、起诉曝光债务施压，持续骚扰无关第三方，严重扰乱借款人及亲友正常生活，涉嫌违反个人信息保护法规与信贷催收自律准则。

注：以上案例均为消费者本人供图。

业务链条深度绑定

此前消费电子曾报道宜信 " 良性清退 " 事件。（宜信 " 良性清退 " 满 6 周方案难产！几十万投资者最后能拿回多少钱？）

公开资料显示，宜享花为宜人智科旗下核心助贷产品，而宜人智科母公司为宜信集团。

宜信集团：顶层实控主体，2026 年 5 月宣布对旗下宜人优选、瑞承等类固收产品启动 " 良性清退 "，数十万投资者资金暂停兑付。原定 4-6 周出台兑付方案，时至 7 月初细则仍未落地，大量投资者资金被套。

宜人智科：宜信持股 82% 的纽交所上市主体，前身为宜人贷，宜享花是其核心助贷资产端业务。2026 年一季度财报显示企业净亏损 4.947 亿元，贷款撮合规模、营收同比大幅下滑；理财兑付风波冲击市场信心，公司股价持续承压，存在退市风险。企业虽发布声明切割财富板块与助贷业务，但资本市场信心难以修复。

宜享花：宜人智科旗下核心助贷产品，运营主体为宜信体系内持牌小贷公司，平台利息、捆绑服务费是上市主体重要收入来源。理财端兑付遇阻后，平台依靠激进催收、隐形扣费回笼资金的诉求加剧，也直接造成投诉量居高不下、解决率偏低。

业内分析表示，宜信集团依靠 " 财富募资 + 助贷放贷 " 闭环运营，理财板块流动性危机传导至信贷业务，最终出现投资者、借款人双向受损的局面。

结语

从融资成本封顶、息费强制明示，到规范营销、约束催收，近年一系列监管政策面向全行业划定统一标准，目的是推动信贷业务规范化。

对于宜享花这类投诉高发平台，监管部门已释放明确信号：持续核查捆绑收费、限制提前还款等霸王条款，严厉打击外包暴力催收、泄露用户信息行为，屡改屡犯机构将面临业务限制、行政处罚。

随着监管体系不断完善，依靠信息差误导消费者、暴力催收回笼资金的粗放经营模式将彻底失去生存土壤。对金融消费者而言，综合融资成本全面明示制度落地后，借贷知情权将得到充分保障，金融消费维权渠道也将持续拓宽。

【声明：以上所有数据均来源于消费保平台，仅代表企业在消费保平台的投诉解决情况，不代表其他平台或企业总体投诉解决情况。】

推荐阅读

AI 短剧安徽卫视开播，网友惊呼 " 太超前了 "！千亿赛道红利与消费乱象并存

多名美团月付用户遭盗刷，央视曝光 " 免密支付 " 套路！

长鑫科技登顶 A 股市值榜首：一场万亿资本盛宴背后，国产存储的突围之路

文丨子不语

数据支持丨海宝

转载授权微信：xiaofeidianzi-ce

部分内容综合自新华社、央广网