榜单说明

本榜单旨在评估城市商业银行与农村商业银行通过金融手段对服务区域内居民消费的刺激作用。评估聚焦" 消费金融功能 "——即银行在多大程度上将信贷资源、服务网络和场景能力转化为居民消费动力，而非衡量银行整体经营实力。

评估模型

三条传导路径：

信贷可得性路径：消费贷、信用卡等产品缓解居民流动性约束

支付便利性路径：移动支付、场景金融提升交易效率

商户赋能路径：商户信贷支持稳定消费供给端

四大评估维度：

评分方法：综合得分 = 各维度加权汇总，单项指标经 Min-Max 归一化处理（0-100 分），数据不足的银行未纳入排名。

城商行 · 消费引擎综合排名

A 股上市城商行（按综合得分排序）：

分项冠军：

消费信贷供给最强：宁波银行（消费贷余额 3,452 亿，占个贷 64.49%）

消费金融服务覆盖最广：北京银行（全国布局，手机银行用户规模领先）

消费场景嵌入最深：宁波银行（零售转型标杆，消费金融全矩阵）

消费端拉动效果最大：重庆银行（消费贷增速 +87.99%，高基数下持续高增）

核心发现：宁波银行以消费贷规模和个贷占比的双料冠军姿态登顶；江苏银行以最均衡的综合实力紧随其后；南京银行场景渗透能力突出。三者构成城商行消费金融 " 第一梯队 "，断层领先。

农商行 · 消费引擎综合排名

A 股上市农商行（按综合得分排序）：

消费信贷供给最强：常熟银行（净息差 2.53% 同业最高，下沉县域特色鲜明）

消费金融服务覆盖最广：渝农商行（重庆县域全覆盖，网点密度领先）

消费场景嵌入最深：常熟银行（乡村金融网络完善，异地业务成第二曲线）

消费端拉动效果最大：常熟银行（净利润增速 +10.65%，领跑农商行）

核心发现：常熟银行在四项指标中三项登顶，以 89.9 分稳居农商行榜首。渝农商行与沪农商行凭借规模优势分列二三位。农商行内部得分分化明显（头部与尾部相差近 60 分）。

H 股城商行 · 农商行参考

盛京银行已从港交所退市，锦州银行已被工商银行收购承接，不纳入统计。

榜单总览

关键数据一览：

消费贷规模最大：宁波银行 3,452 亿

消费贷占比最高：宁波银行 64.49%

消费贷增速最快：重庆银行 +87.99%

个贷利息收入最高：江苏银行 209 亿

净息差最高：常熟银行 2.53%

净利润规模最大（农商行）：渝农商行 124.20 亿

数据来源与免责声明

数据来源：

各银行 2025 年年度报告（上交所、深交所、港交所官方披露）

Wind 资讯终端（消费贷余额及结构数据）

同花顺 iFinD（净息差、资产质量等财务数据）

中国人民银行《中国区域金融运行报告》

各银行 " 零售金融 " 章节及公开新闻报道（场景金融案例）

数据局限性：

消费贷余额等核心指标在 42 家 A 股上市城农商行中的可获取率约为 65%

部分银行未单独披露消费贷数据，未纳入分项排名

场景金融等细分指标尚无标准化披露口径

综合排名仅基于数据可获取的银行样本

免责声明：

本榜单所依据的原始数据均来源于各银行公开披露信息及第三方金融数据平台，作者不对数据的真实性、完整性和及时性承担保证责任

本榜单排名基于 " 当前可获取的最大程度公开数据 "，反映的是 " 可测范围内的相对表现 "，不代表各银行的绝对经营实力或投资价值

本榜单不构成任何投资建议，投资者据此做出的任何决策，风险自担

各银行具体指标数据以官方披露的审计年报为准

榜单制作日期：2026 年 8 月