图：Jean Mallard

昨晚财新报道了一个鬼故事：

" 个别香港保险的投保人，收到了境外收益缴税通知。"

逃不掉，逃不掉。

从炒港美股、到海外存款、海外信托，轮到了港险么？

什么时候轮到海外房产？

" 港险收益交税 " 没有正式红头文件。

财新说：

" 目前是个例，没有普遍性。"

但许多人害怕个例变成了普例，灰指甲一个传俩。

我自己有几份港险，更在意的是它的现金流结构。娃将来长大了，可以按我定的规则提钱，更有幸福感。

假如他暂时用不到，就继续滚雪球，传下去。

也是对冲人民币资产风险。

所以，即便收益征 20% 个税，计提之后主流产品持有 20 年的预期 IRR 仍然 5% 以上，情绪还算淡定。

（比如我买的某保单，20 年时预期 IRR 是 5.82%，假如真的收税，届时 17.8 万的预期收益要交 3.56 万的税，预期 IRR 就变成了 5.02%）

但我特别特别困惑。

保险是复杂的产品，兼具保障性 / 收益性，个税怎么征呢？

港险的红利有波动性，怎样确定税额？前几年内现金价值 " 没回本 "，怎样按收益交税？

难猜。

等退保取钱时交税么？那可能要等许多年。

值得注意的是——

保险本身有保障属性。

国内个税法明确了，保险赔款可以免交个税。

那港险的受益人，如果因为被保人身故拿到了赔偿钱，很可能免交个税。

港险传承意义更凸显出来了。

...

虽然没有明确的文件，但想买港险的人，可以保守心态。

提前考虑个税因素。

看看收益扣掉 20% 后，自己能否接受？

港险的收益只占其一；要盯紧它的功能性，能不能解决家庭 " 痛点 "，帮自己优化配置。

这可能是港险更厉害的部分。

聊个有点好玩的。

看到有人发贴：

燕郊有没有还不起房贷的人，愿意免费送我房子。接受一个月还款 1 万以内

一石激起千层浪。

燕郊房主纷纷报价，有人说：

" 月供 5900，要不要？免费给你。"

还有天津房主就说：

" 我天津有套房，贷款 90 多万，你帮我还清贷款，房子立马免费给你。"

房主们着急出手自己的烫手山芋。

愿意 " 免费 " 出房，大概率房子还没房贷贵。

但我好奇——为啥有人愿意当活菩萨、接住这笔 " 房贷 "？

可能掏不起首付，用这种法子快速上车，省了首付钱吧。

还免了每月租房钱。

之前和年轻的小朋友聊天，对方哀叹，自己两手空空，一无所有。

时代也没有红利了。

我实在不知道如何回复。

就只能宽慰：怎么会呢？

" 如果你没贷款买房 ... 会比大量背着房贷的中年人富有多了 ... 两手空空，才能无限拥有。"

" 没套牢，就是最大红利了 "

化债是普通人很头疼的问题，持续若干年。

之前很多人关心——

消费股、白酒股什么时候反转？

人背着债，很难大手笔消费。

或许消费股跌多了，会有一定反弹。但如果说大反转，成为股市主旋律 ... 肉眼可见不容易。

PS.

昨天有读者问：啥时候适合买金首饰了？纯喜欢，顺便保值。

从价格走势来说，金价已经企稳，现在就可以考虑。

虽然价格有波动性，至少现在买，不算是追高，不属于太高的区间。

纯自来水，大家可以用微信查询金价。不仅有原始上海金价，也有各大品牌的报价。

可以直观便利地比较售价，很实用，很省事。

路径：微信 - 我 - 服务 - 理财通 - 黄金专区

我自己有时刷视频，看到黄金首饰，设计精美，确实很心动。

打开微信比对一下上海金价：

妈呀，溢价好高，立马就冷静了。

PPS.

A 股的 " 人形机器人第一股 " ——宇树科技，下周一（8 月 10 号）开启打新。

发行价是 150.8 元 / 股，打中一签（500 股），缴款 7.54 万。

这是大肥肉签

和长鑫一样，宇树也在科创板上市，需要开通科创板的交易资格；以及打新前 20 个交易日里，要持有日均至少 1 万元的沪股市值。

但——它中签率可比长鑫低多了。

估计只有万 2- 万 3 的样子（而长鑫高达千分之 4.7）

想打中它，所有人都要攒人品、拼运气。

没有 " 大户必中 " 的好事。

大伙要想提高中签率，最好家里人几个账户齐上阵。一起打新，提高签运。

下周一，订好闹钟，别忘了申购。

然后，下周三（8 月 12 号）会公布中签结果及缴钱 ~