作者：维谢什・莱辛哈尼

多年以来流传一条财富共识：净资产迈入六位数门槛，财富增长就会进入加速通道。这套理论最早由已故亿万富豪、传奇投资人沃伦・巴菲特的亲密搭档查理・芒格提出。

芒格在伯克希尔・哈撒韦股东大会上谈及：" 对大多数人而言，最难跨越的一关是赚到第一个 10 万美元。从零起步，想要攒下 10 万美元是一段漫长的挣扎过程。"

自那以后，10 万美元一直被视作财富积累的重要里程碑。

但这里存在一个关键问题：芒格这番言论发表于 1999 年，距今环境早已沧海桑田。

本文深度解析为何 10 万美元依旧被视作财富关键转折点，以及对于 2026 年的财富积累者而言，是否诞生了全新的 " 魔法数字 "。

财富临界点

传统观点把 10 万美元当作财富分水岭。原因在于，资产累积到这一规模后，依靠复利机制，资本产生的收益有望超过个人每月新增储蓄。

这条理财准则由来已久，远早于芒格 1999 年的发言。本杰明・富兰克林有一句经典总结：" 钱能生钱，钱生出来的钱，还能继续生钱。"

富达数据显示，标普 500 指数长期年化回报率约 10%。10 万美元投入低成本指数基金，平均每年有望收获 1 万美元收益。

放在上世纪 90 年代，每年 1 万美元被动收入意义重大。美国人口普查局数据显示，1999 年美国家庭收入中位数约 4.2 万美元。股市带来接近家庭年收入四分之一的被动收益，在当时无疑是重大里程碑。

但美国人口普查局数据显示，2024 年美国家庭收入中位数已经达到 83730 美元。想要收获同等占比的资产增值，被动收入大约需要达到 2 万美元。假设标普 500 长期收益率维持 10%，对应的财富门槛就变成了 20 万美元。

从生活成本角度同样能够印证：美国劳工统计局 CPI 通胀计算器测算，1999 年的 10 万美元购买力，等同于 2026 年大约 20.3 万美元。

换言之，这个财富门槛相比二十多年前几乎翻了一倍。

或许你已经达成 20 万美元的目标；倘若尚未实现，可以参考下面的提速方案。

如何攒到 20 万美元

无论是 10 万、20 万还是百万美元，积累大额财富通常离不开三大要素：持续储蓄、合理投资、税务优化。

不少高收入家庭陷入收入全消耗的困境，几乎没有资金进行长期投资。基于这点，首要目标是每月稳定存下一笔资金。

可行方式之一：尽可能实现储蓄自动化，把存钱培养成本能习惯。

小额起步，开启自动投资

像 Acorns 这类平台能够降低投资门槛：自动抓取日常消费的零钱，投向由先锋、贝莱德头部机构专家管理的多元化 ETF 组合。 运作模式十分简单：绑定银行卡后，平台自动将每笔消费向上取整至整数，差额部分投入智能投资组合。