近日，江苏金融监管局公布行政处罚决定书，招商银行股份有限公司南京分行及其下辖分支机构、相关从业人员因多项内控及业务违规，被监管部门实施机构、责任人双处罚。

本次查处暴露出该行多方面合规管理漏洞。

一是绩效考评指标设置不合规，不合理的考核导向，容易引发重业务拓展、轻风险防控的经营偏差，从源头埋下风险隐患。

二是信贷业务全流程管控存在短板，个人贷款业务贷后管理不到位，未能有效跟踪信贷资金真实用途；保理业务调查不到位、固定资产贷款调查不到位，贷前调查环节履职不严，对业务背景、交易真实性核查存在疏漏，信贷风险识别把关失效。

针对上述违法违规行为，监管作出处罚：对招商银行南京分行处以罚款 60 万元；对南京栖霞支行罚款 25 万元；对盐城分行罚款 30 万元。

与此同时，对左瑢、邹宇、武星三名直接相关责任人员给予警告，合计罚款 17 万元。

近年来，金融监管持续强化银行业绩效考核治理，严抓信贷业务全链条风险管控，坚持机构追责与个人追责并行，倒逼银行压实风控主体责任。

绩效考核是银行经营管理的指挥棒，考核机制偏离监管导向，会直接传导至一线业务，放大信贷业务操作风险。贷前调查、贷后管理是信贷风险防控关键环节，调查流于形式、贷后管控缺位，极易造成信贷资产隐患。

此次罚单释放明确监管信号，银行业机构既要优化完善绩效考核体系，严守监管要求，杜绝偏离风控导向的考核指标；也要筑牢信贷业务各环节风控防线，做实贷前尽职调查，强化贷后跟踪管理，强化从业人员合规履职意识，防范各类信贷风险，维护区域金融秩序稳定。