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说个扎心的事实，现在 10 万块存银行，一年利息 1.3%，才 1000 多块，连通胀都跑不赢。

钱放着不动，就是在悄悄缩水。

所以越来越多朋友开始把钱从银行 " 搬 " 出来，换个地方放。

搬去哪呢？

很多人盯上了高保底的分红险。

因为它既有 1.75% 的保底收益，写进合同，又有机会年年拿分红，博取更高回报。

保底都赢了，分红就是额外的惊喜。

这谁顶得住？

今天我就来聊聊，市面上有哪些高保底的值得关注。

分红险 VS 银行定存

很多人没仔细算过：

100 万，放银行和放 1.75% 保底的分红险，30 年后差多少？

我按最保守的情况算，假设分红是 0（可能性非常低），只拿保底。

放银行：

按 1.3% 单利滚 30 年，利息总共 39 万，本息合计 139 万。

放分红险：

按复利滚 30 年，光保底部分就能接近 160 万。

看，只算保底，都差了 20 万左右。

如果再算上分红呢？

保底 1.75% 只是底线，实际上，保险公司赚了钱必须分给你。

如果分红比较理想，长期复利做到 3% 以上并不难。

就算分红不多，哪怕只拿到 50% 吧——

我算了下，100 万放 30 年，也奔着 200 万去了。

反正随便一算，都是几十万的差距。

一边是银行利率不断往下走，一边是保底 1.75%+ 分红往上冲。

你说钱放哪儿更香？

高保底分红险推荐

1.75% 保底的分红险，目前在市场上属于 " 天花板级别 "。

我结合产品收益、公司实力和过往分红实现率，挑了四款最值得关注的，分别讲讲。

1、新华增多多 10 号

先简单解释下收益率，保险一般是算复利，看的是 IRR。

但银行一般是算单利，为了方便大家比较，我也把保险的单利给算了出来。

如果你看重品牌，又希望资金灵活、回本快，可以重点看。

第一年的现金价值，保底部分就有了 95 万 +。

目前市场上，你很难找到首年比这款更高的。

如果算上分红，第三年就超过了 100 万，资金使用会非常灵活。

那长期收益呢？也很亮眼。

单看保底：

长期复利 1.67%，换成单利有 3.13%。

已经远远跑赢各大银行的定存，甚至比大额存单还香了。

如果算上 100% 实现率的分红：

哪怕只放 6 年，IRR 都达到了 2.06%；

放个 15 年 IRR 就有 2.6%，长期 2.89% …

而且新华人寿作为 " 老七家 " 之一，牌子够硬，天然地受人信任。

所以这款产品一上线就卖爆了。

如果你也想过来深入了解下，按照自己的投入情况测算收益，可以规划师帮忙 1 对 1 做个表格：

2、中意一生中意盛享版

，沿用的是一生中意这个大 IP。

这个 IP，在分红险圈子里是出了名的，因为中意人寿的分红口碑太稳了。

它是唯一一家公布了过往 20 年分红数据的公司：

2005 年到 2022 年之间，所有产品分红实现率全部在 100% 及以上。

近两年监管限高后，2025 年平均分红实现率仍有 89%，突破限制。

很多人买分红险，不会只看纸面收益，先挑个分红稳定靠谱的公司再说。

而中意就是这么一家公司。

它不仅分红历史好看，股东阵容也让人放心。

两大股分别是中石油和意大利忠利集团——

中石油就不用说了，够重磅。

忠利集团也很厉害，成立于 1831 年，是意大利最大的保险集团、欧洲第三大保险集团。

那一生中意盛享版呢，演示收益也算得上第一梯队。

30 年 IRR，保底有 1.46%，加上分红有 2.69%。

长期 IRR，保底做到 1.63%，分红预期有 2.86%。

如果你想长期持有，又相信中意的分红能力，这款或许能给你更多惊喜 ~

3、中英福满佳 C 款卓越版

，优点是保底高，而且长期分红能突破 3%。

因为它的分红设计很独特。

采用英式分红，除了保额可以不断利滚利，还比普通产品多了一笔 " 终了分红 "。

终了分红的好处是，你持有越久，最终的额外奖励越多。

看下具体表现。

第 30 年：

保证部分已经增长到 157 万，赚的 57 万可以稳稳落袋。

如果加上分红，预期能增长到 230 万，等于赚了 130 万，比原本的投入还多！

第 55 年：

保底 IRR 达到 1.62%，分红 IRR 就已经有 3%。

如果时间更长，收益还会继续拉高。

还有。

中英人寿是做分红险很出名的一家公司，它也有中外两大股东。

一个是中粮集团，大型央企，家家都吃过它的米和油。

另一个是英杰华集团，英国 NO.1 险企，专长就是做分红险。

有这两大集团的加持，中英人寿混得还挺好，

连续 12 个季度被监管评为 AAA 级公司。

等于经过官方认证，值得信赖。

4、华泰华瑞金生 2026

，是目前回本最快的分红险。

含分红的现价，第二年就能超过保费，被称为 " 回血王 "。

回本快意味着资金不会被锁死，随时取都不亏。

如果你担心万一有意外急用钱的情况，可以考虑这款兼顾灵活性和收益率的产品。

人生最难得的是平衡 ~

具体收益的话，华瑞金生 2026 的保底部分会比较高。

长期 IRR，保底高达 1.67%。

换算成单利，也有 3.13%，相当于银行存款的几倍了。

而且分红也不差，长期 IRR 能做到 2.89%，单利有 9.1%，都算顶流水平。

至于华瑞人寿这家公司——

有点太低调，不爱打广告，但实力其实杠杠的。

实控人是全球保险巨头，美国安达保险集团，历史有 230+ 年了，在全球保险公司市值排名第三。

就连巴菲特都在重仓持股！

有这么牛的背景，所以不用担心保险公司有问题。

华泰人寿也披露了近 11 年的分红率。

2014-2022 年，连续 9 年分红实现率都在 100% 或以上，只在限高之后不足 100%。

所以这家公司也值得考虑。

写在最后

存款利率一路往下走，这是谁都改变不了的。

但我们能改变的，是钱放在哪里。

高保底分红险的好处是：下有保底（1.75% 写进合同），上有空间（分红还能往上冲） 。

不管外面利率怎么变，你的钱都在稳稳地增值。

今天介绍的四款产品都是目前市场上保底 1.75% 的 " 尖子生 "。

但它们各有侧重：有的品牌大，有的分红稳，有的回本快。

具体哪款更适合你，得看你的年龄、预算、用钱计划。

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