当一家银行的半年营收同比增速创下近十年最高水平、存贷款增速均居可比同业第一位时，外界看到的是一份亮眼的成绩单。但对华夏银行而言，这份中报的意义远不止于此。

半年报数据显示，上半年，华夏银行营收首次突破 500 亿元，同比增长 12.7%；实现拨备前利润 361.24 亿元，同比增长 18.93%；资产总额达 49853 亿元，较年初增长 5.2%，增速为近六年同期最快。与此同时，资产质量稳中向好，不良贷款率降至 1.50%，较年初再降 0.05 个百分点。

这些数字的分量，需要放在更大的坐标系中才能看清。一年半前，华夏银行启动了一场以 " 十大行动 " 为抓手的系统性改革。彼时，外界有期待，也有疑问：改革能否真正落地？阵痛期会有多长？改革将塑造怎样的发展模式？这份中报给出了清晰笃定的回答——改革的成果正在兑现。

2026 年一季度，华夏银行曾以营收同比增长 35.33% 的成绩，让市场看到改革的初步成效。而半年报的数据表明，营收增长并不是一次性脉冲，而是进入了更稳健的轨道。

上半年，华夏银行实现营收 513.08 亿元，其中利息净收入达 345.58 亿元，非息净收入达 167.50 亿元，分别同比增长 13.0% 和 12.1%，实现了 " 双轮驱动 "。

拆解其动力来源，可以看到三幅清晰的图景：

第一是资产负债端结构持续优化。上半年，华夏银行存款余额达 25688 亿元，较年初增长 7.9%；贷款余额 27700 亿元，较年初增长 7.9%。存贷款增速保持同步，实现了稳健增长。在低利率、低息差的行业大环境下，华夏银行实现了净息差的逆势回升。报告期内，华夏银行持续优化资产负债结构，加强定价精细化管理，严控高成本存款增长，提升活期存款占比，净息差达到了 1.59%，同比上升 0.05 个百分点。加上对公与零售两端信贷投放精准发力，这都为利息净收入的持续增长奠定了坚实基础。

第二是中间业务收入的加速释放。零售金融财富管理手续费及佣金收入同比增长 23.15%，投行业务规模达 6540 亿元，同比增长 30%，跨境收支业务量同比增长 23%；资产托管聚焦公募基金、信托、银行理财三大产品持续发力，上半年资产托管规模 29001.45 亿元，较年初增长 10.30%。这组数据共同指向一个趋势：华夏银行的收入结构正趋向多元化。

第三是重点区域的带动效应。围绕服务区域协调发展战略，华夏银行加大京津冀、长三角、粤港澳、成渝地区双城经济圈四大国家级区域资源配置力度，以 " 头雁行动 " 为引领，深耕区域主流经济，" 头雁 " 分行存、贷款较年初增速分别达到了 7.0%、8.2%。同时，立足主场优势，华夏银行深入推进 " 京华行动 "，深化与北京市市属国企、各委办局全方位合作，上半年为北京地区提供各类投融资总额同比增长 17.7%，实现在京央企融资总量较年初增长 9.7%。不难发现，与区域经济共振正成为华夏银行业务增长的 " 发动机 "。

这三幅图景反映出华夏银行正用结构优化换增长速度，用质量提升换效益增长。这正是 " 三个回归 " 原则在中报里的具象化呈现。

如果说增长数据回答了 " 做了多少 " 的问题，那么结构数据则回答了 " 做得怎么样 "。在华夏银行的半年报里，一组数据格外引人注目：科技金融贷款余额 3062 亿元，较年初增长 25.2%；绿色金融业务余额 6115 亿元，较年初增长 15.1%。这两个增速，分别是全行贷款余额增速的 3.2 倍、1.9 倍。

数字背后是，华夏银行锚定服务实体经济核心使命，以 " 灯塔行动 " 为抓手，做强科技金融、绿色金融两大特色业务，集中资源打造差异化发展优势。

科技金融的逻辑，是以体系化建设取代单兵化拓客。华夏银行系统化搭建了科技金融 "5+4" 发展框架，以组织机构体系、客户营销体系、科技金融投研体系、生态合作体系、产品服务体系等五大体系夯基固本，以风险防控保障机制、集团化协同保障机制、系统支持保障机制、资源保障机制等四项支持保障保驾护航，全力打造科技金融特色优势。以组织机构体系为例，华夏银行围绕京津冀、长三角、粤港澳、成渝等科技创新高地，设立了一批科技金融中心，初步形成覆盖总、分、支行的组织架构，同时加强专业团队建设，推行 " 专业的人干专业的事 "。上半年科技金融贷款余额增速超过 25%，说明这套打法越来越受到市场的验证和认可。

绿色金融的逻辑，则是构建集团化、综合化的服务体系。华夏银行紧扣 " 十五五 " 绿色低碳发展整体规划，出台了绿色金融高质量发展指导意见，清晰划定中长期绿色业务发展目标，统筹布局绿色贷款、绿色投资、绿色租赁、绿债承销、绿色理财、绿色基金、绿色消费多元业务矩阵，构建集团一体化绿色综合服务体系。这种 " 全品类 " 布局，使得银行能够为不同行业、不同规模的绿色项目提供一站式服务。

除了科技和绿色两大特色，华夏银行在普惠、养老、数字金融领域的布局同样可圈可点。普惠金融方面，上半年累计为 6852 家小微企业、个体工商户投放贷款 1009 亿元，精准纾解市场主体融资难题；养老金融方面，个人养老金开户数较年初增长 10.6%；数字金融方面，数字经济核心产业贷款余额 1054 亿元，较年初增长 18.8%。

改革都会伴随阵痛。对于一家银行而言，改革的成本往往最先体现在资产质量上。华夏银行的半年报显示，这场改革非但没有削弱资产质量的根基，反而让它更加牢固。

上半年末，华夏银行不良贷款率为 1.50%，较年初下降 0.05 个百分点；关注贷款率为 2.64%，较年初下降 0.03 个百分点；拨备覆盖率为 144.8%，较年初上升 1.5 个百分点。三项指标同步改善，在当前银行业普遍面临资产质量压力的背景下，显得尤为难得。

但这份 " 稳 " 的表象之下，是一场主动的风险出清行动。上半年，华夏银行贷款减值准备支出 206.47 亿元，同比增加 66.17%，为风险处置和拨备覆盖率提升提供有力支撑；上半年累计清收处置不良资产 265.78 亿元，同比增加 45.46 亿元，增幅 20.63%，为 2021 年以来最高水平。其中，呆账核销 204.03 亿元，同比增加 36.33 亿元，增幅 21.66%。

这组数据显示，华夏银行选择了 " 先苦后甜 " 的路径。与其让风险在账面上慢慢发酵，不如主动加大拨备计提力度、加快不良资产处置速度，用短期的利润承压换取长期的资产质量健康。这是一种需要勇气的选择，也是一家有远见的银行必然会做的选择。

在低利率、低息差、低成长、高不确定性、高强度竞争环境下，穿越周期的风险经营能力将成为银行最重要的核心竞争力。当下，华夏银行正在升维风险治理体系，提升敏捷前瞻的风险经营能力。在体制机制方面，全面执行经营主责任人制度，压实一道防线风险管理直接责任；在优化授信业务方面，实施风险派驻制，实现授信审批集中管理。全面重构投贷后管理体系，运用大数据、人工智能等新技术，构建客户风险画像，做好客户分层分类管理，提升单户、组合层面的预警前瞻性和时效性，严防新增风险；在推进风控数智化转型方面，分阶段构建以企业级信投数智平台为核心的全面覆盖各类风险的数智化风控系统集群，全面提升风控质效，实现风控从 " 人防 " 向 " 技防 "" 智控 " 转变。

在存量风险处置方面，华夏银行也在探索一条从 " 被动处置 " 到 " 主动经营 " 的新路。华夏银行依托专业化管控，完善特殊资产经营生态圈布局、丰富多元化处置渠道，对存量风险资产精准制定处置方案，多措并举加快不良资产处置，稳步提升风险处置能力及经营质效。上半年，实现现金清收 59.71 亿元，同比增加 28.69%。

通过 " 控新 " 与 " 降旧 " 的双线作战，华夏银行不仅打通了资产质量改善的逻辑链条，也夯实了未来轻装上阵的底层基础。

一年半前，当华夏银行启动 " 十大行动 " 时，市场有期待，也有观望。毕竟，银行业的改革从来不是一件容易的事——它需要面对存量风险的沉重包袱，需要承受短期业绩的阵痛，更需要在一轮又一轮的市场波动中保持定力。

从一季度营收增速 35.33% 的开局跃升，到上半年营收增速 12.7% 的近十年新高，再到不良率持续下降至 1.50% …… 2026 年半年报成绩单明确回答了一个问题：改革不是口号，而是可以被量化、被验证的行动，只要方向正确、步伐坚定，终将在时间刻度上收获回响。

如今，华夏银行的改革方向更加坚定——以 " 经营回归本源、管理回归本质、定位回归本色 " 为核心经营纲领，纵深推进十大行动 2.0 升级版，立足首都主场优势，做强科技金融、绿色金融双特色，扎实落地金融 " 五篇大文章 "，主动摒弃粗放规模扩张的老路，走有质量、可持续的稳健增长之路。