财联社 9 月 1 日讯（记者 彭科峰）房贷期限可从 30 年延至 40 年，对缓解居民 " 提前还贷 " 有作用吗？

财联社记者了解到，目前不同银行对于相关政策落地执行进度不一，部分银行已经开始对存量客户开放延期申请入口。

但从六大国有行最新披露的中报来看，截至今年 6 月底，工、农、中、建、交、邮储六大行境内个人房贷余额约 23.97 万亿，环比去年末减少约 5086 亿元。

而对比过往数据可知，在同样统计口径下，今年上半年六大行房贷余额的下降幅度已接近去年全年。多名银行人士表示，上半年 " 提前还贷 " 暂未出现逆转势头，" 稳楼市 " 仍需多方发力。

六大行今年上半年房贷余额减少超 5000 亿元

依据国有六大行的公开数据，财联社记者对其半年报最新的境内个人房贷余额情况进行了统计。

工行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额 5.74 万亿，2025 年底这一数据为 5.88 万亿，环比减少约 1351 亿元。

建行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额 5.86 万亿，2025 年底这一数据为 5.99 万亿，环比减少约 1335 亿元。

农行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额 4.73 万亿，2025 年底这一数据为 4.82 万亿，环比减少约 881 亿元。

中行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额 3.91 万亿，2025 年底这一数据为 3.98 万亿，环比减少约 761 亿元。

交行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额 1.40 万亿，2025 年底这一数据为 1.44 万亿，环比减少约 398 亿元。

邮储银行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额 2.34 万亿，2025 年底这一数据为 2.37 万亿，环比减少约 358 亿元。

依据上述数据，财联社记者统计发现，2026 年上半年，六大行境内个人房贷余额约 23.97 万亿，而 2025 年末的境内个人房贷余额为 24.48 万亿。

这意味着，在刚刚过去的上半年，六大行个人房贷缩水约 5086 亿元，平均每天净减少约 28 亿元。

2025 年六大行房贷缩水 7000 亿 业内称提前还贷仍未扭转

今年上半年，六大行国内个人房贷余额缩水 5000 亿元，对比过往来看是什么水平？财联社对比梳理发现，这不但远超 2025 年上半年同期的数据，且已经接近去年全年的规模。

相关数据显示，2025 年上半年末，六大行个人房贷余额约 25 万亿，环比 2024 年末减少约 1078 亿元，连续三年维持下降趋势。此外 2025 年全年数据显示，国有六大行房贷余额较 2024 年末净减少超 7000 亿元。

" 每年都会有一定额度的居民按揭房贷还款，但近两年来居民‘提前还贷’的数据相比过往确有明显增加。今年上半年这种情况还没有改变，想还款的人还是不少。" 有国有大行人士向记者表示，当新发房贷总额无法完全对冲还贷额度时，银行的个人房贷余额就会减少。考虑到当前稳健投资途径较少，一些居民选择提前还贷 " 可以理解 "。

另外，从风险角度考量，该行上半年在长三角、珠三角、北京等重点区域外也有意识的对房贷申请进行了控制。" 近期一些地区贷款中介联合信用白户骗取房贷的影响不小。"

还有银行人士向记者表示，参照过往数据，上半年春节后一般都是居民新增房贷的高峰期，历史上下半年的‘金九银十’房贷情况一般都会显著少于上半年。因此，如果没有特殊情况，全年的银行房贷余额或将进一步走低。

近期，多部门刚刚发布房地产重磅政策，从信贷制度、商品房销售规则、购房支持多维度打出组合拳，加快构建房地产发展新模式。其中，在个人房贷方面，将个人住房贷款最长年限由 30 年调整至 40 年，有利于降低购房者月供压力。

" 某种程度上，相信房贷新规能够进一步吸引年轻置业人群。但长期来看，银行的房贷投放高峰期应该已经过去。" 对此，多名银行人士表示，地产市场企稳回升，仍需多方协力。