随着 2026 年金融业半年报披露收官，一条贯穿银行、保险板块的清晰主线浮出水面—— AI 正在完成一次关键的 " 岗位跃迁 "。

财经观察站 作者：晓宇

五大 A 股上市险企的半年报中，直接对外公开 AI 辅助销售额、智能审核率等实打实的经营产出数据；银行业的落地节奏同样跑出了加速度：截至 6 月末，" 宇宙行 " 中国工商银行大模型落地场景突破 600 个；建行上线 256 个领域模型，较上年末增长 40%；平安银行大模型应用场景超 450 个，覆盖精准营销、智能投顾、合规风控等核心领域。

图片来源：工商银行 2026 年半年报

随着金融机构 AI 场景从试点走向规模化落地，行业对 AI 价值的评判标准也发生本质切换。百融智能创始人、CEO 张韶峰表示，AI 之于金融，是一场全方位的价值重构，它重塑的不仅是某个岗位或某段流程，更是金融理解客户、配置资源与生产信任的能力边界。

" 真正决定 AI 价值的，不是模型看起来有多聪明，而是能否围绕真实业务目标完成端到端结果交付。" 张韶峰说道。

银行端落地提速：数字员工规模化上岗

在介绍 AI 基础设施、AI 开发工具以及多元化业务落地成果时，日前，微众银行相关业务负责人表示，目前微众银行已搭建 70 余个数字员工、超 800 个智能体，覆盖上千个业务场景，AI 深度嵌入风控、客户服务、精准营销等核心板块。

在实际业务中，该行自研端到端全周期 AI 智能营销体系落地消费信贷业务，实现降本、增效、扩量三重价值。信用债审查场景变化尤为直观：以往需要数天完成的分析报告，如今 AI 系统仅需十分钟即可输出，有效压缩运营成本、提升作业效率。

" 自 2025 年起，AI 业务落地进入爆发阶段，应用持续向细分流程纵深渗透，2026 年这一趋势进一步放大。" 上述负责人表示。

伴随场景大规模铺开，员工的 AI 应用能力建设也被提到制度层面。微众银行已将 AI 应用能力纳入员工素质考核硬性标准，全行 AI 能力划分为 5 个等级，普通员工至少需要通过 Level2 等级考试，达到熟练运用 AI 工具处理日常工作的能力要求。

银行 AI 智能体规模化落地已成行业趋势，头部科技企业也在持续沉淀标准化、可复用的 AI 生产力落地体系。

百融智能是国内最早以企业级智能体（Agent）为核心、以 " 硅基员工 " 重构千行百业生产力的人工智能科技公司之一。

目前，百融智能已经部署超 20 万硅基员工，搭建 " 硅基员工之家 "，建立起包含准入、上岗、协同作业、绩效评估、退出在内的完整生命周期管理机制，明确岗位职责、权限边界与交付标准，推动 AI 从零散工具升级为可考核的生产力单元。相关实践已经落地客户运营、财务、法务、招聘等多条业务线，并成为哈佛商学院 AI 原生组织研究案例。

在金融一线，百融智能硅基员工持续向核心业务流转。

比如，在 AICC 场景，多智能体共享知识库、记忆与任务信息，协同完成咨询、营销、客户标签构建、作业指引、质检工作，打通服务与经营环节；再比如，在反洗钱业务中，百融智能的八类智能体组成完整作业链条，串联风险识别、尽调分流、材料核验、报告生成、证据留痕全流程。

据悉，这套体系每月可处理 8 亿个账户，每年辅助上报 30 万以上可疑账户，协助管控涉案资金规模达千亿元。

效率跃升背后：合规风险不容忽视

除银行、金融科技之外，财富管理领域的 AI 应用同样备受关注。

香港中文大学（深圳）高等金融研究院金融科技中心负责人吴海峰表示，AI 在大类资产配置，尤其是全球资产配置场景具备显著价值。国内投资者获取本土资讯渠道丰富，但高质量海外投资信息获取门槛较高。

" 针对性 AI 工具可对新华社海外资讯做深度加工，将资讯与投资标的、上市公司、投资机会关联解析，输出内容推送至财富机构、家族办公室，辅助海外投资决策，是当前 AI 赋能财富管理的典型路径。在买方投顾业务中，AI 工具还可以补齐人力短板，实现人机协同作业。" 吴海峰补充说道。

英诺资产合伙人、阿尔法策略研究总监沈星尧称，AI 大模型已经深度参与投资链条的数据清洗、代码生成、中后台运营等环节，全面重塑量化乃至主观投资的作业模式，显著拉高整个投资产业链的运行效率。

业内普遍认为，纵观金融全赛道，AI 已经走完单点场景增效的初级阶段，正式进阶为重塑行业底层运作逻辑的核心变量。但需要指出的是，效率革新之外，AI 的深度产业化落地，也对金融合规、全链路风险管控提出了前所未有的更高要求。

AI 越深入金融的核心业务场景，越需要清晰回应责任主体界定、数据合规使用、模型全流程验证、金融消费者权益保护和第三方风险隔离等关键问题。

展望下一阶段行业发展，张韶峰表示，AI 进入金融的下一程，不会由某一个参数更大的模型单独决定，而取决于技术、业务、组织与制度能否形成闭环。当 AI 真正进入金融核心流程，它改变的将不只是某项业务的处理效率，更是金融理解客户、管理风险和服务实体经济的方式。

" 百融智能也将继续以硅基员工和 RaaS（结果即服务）为路径，在安全、可控、可审计的前提下，驱动 AI 能力转化为金融业务结果。" 张韶峰进一步表示。