潮新闻客户端 记者 朱骅超 姬臣 刘方 主持人 于可 实习生 张檬兮

随着家庭财富规划意识不断提升，越来越多群众开始配置保险产品。但在保险消费过程中，盲目跟风投保、混淆资金用途、忽视产品风险等问题时有发生，容易出现产品与个人实际情况错配，给家庭财务带来不必要的困扰。保险销售适当性，正是守护保险消费者合法权益的重要防线。

2026 年金融教育宣传周之际，围绕 " 清朗金融网络，守护安心消费 " 主题，中国太保寿险浙江分公司联合潮新闻，推出 " 保险销售适当性主题访谈 "。

本期分享一则真实保险消费案例：42 岁的王先生背负房贷，上有老下有小，手握一笔原本用作家庭应急备用金的短期闲置资金。受身边亲友影响，他听闻增额终身寿险收益稳健、支取灵活，主动向保险销售咨询该产品，计划投保。销售人员按流程完成风险测评，向王先生告知产品属于长期储蓄型保险，前期退保会产生损失、资金支取存在限制，演示收益不等于实际确定收益。王先生自认为可以长期持有资金，遂投保，年交保费 3 万元，缴费期 5 年。投保两年后，家庭突发变故，子女大额教育开支叠加房贷压力集中到来。王先生才发现这笔钱本是家庭应急储备，此时若退保将承受较大经济损失，陷入进退两难的困境。虽然销售人员履行了形式上的告知流程，但并未真正实现产品和客户实际财务状况的实质匹配。

本期访谈，特别邀请到中国太保寿险浙江分公司党委书记、服务官姚晓峰，从金融机构履职、一线销售实操、消费者自我保护多个维度，复盘这起保单错配真实案例，解读 2026 年 7 月 1 日落地的保险业销售适当性行业自律新规，剖析普通消费者投保常见认知误区，提出可落地的投保实操建议。

访谈指出，销售适当性不等于走完测评、告知等流程，核心是落实 " 了解客户、了解产品 "，实现产品与客户真实需求双向适配。消费者投保常见误区包括盲目跟风投保、混淆资金属性、高估自身长期持有能力。保险机构要压实主体责任，从系统管控、人员考核、公众金融教育多方面落实适当性管理；消费者应当如实完成风险测评，厘清资金用途，拒绝盲目跟风。若投保后发现保单不适配，应当用好犹豫期保护窗口；过犹豫期后遇家庭重大变故，可主动联系保险公司，咨询保单贷款、减保等解决方案。

中国太保寿险浙江分公司承诺，坚持 " 把合适的保险卖给合适的客户 "，对违反销售适当性的行为零容忍。同时提醒广大消费者，投保牢记三要点：不跟风攀比，适合自身才是关键；分清资金属性，短期要用的钱不配置长期保险；投保前审慎评估，预判家庭未来不确定性，理性规划家庭财务。遇到保险消费相关疑问，可及时向保险公司咨询反馈。

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