来源：经理人

华夏银行海口分行因贷款管理不尽职被罚 130 万元三名责任人被警告

近日，国家金融监督管理总局海南监管局公布一则行政处罚信息公开表，华夏银行股份有限公司海口分行及相关分支机构因贷款管理不尽职被合计罚款 130 万元，三名相关责任人员同步受到警告处罚。

根据行政处罚信息显示，华夏银行海口分行因贷款管理不尽职的违法违规事实，被国家金融监督管理总局海南监管局处以罚款 100 万元；同案中，华夏银行海口文华支行因同类事由被罚款 30 万元。

两名机构合计被罚 130 万元。同时，相关责任人员曹宇、田悦贤、高鹏三人被处以警告。

贷款管理不尽职是银行业监管中的常见违规事由，通常涵盖贷前调查不深入、贷中审查不严、贷后管理不到位等多个环节。

具体而言，贷前调查环节可能存在对借款人资质、还款能力、资金用途核查流于形式的问题；贷中审查可能未严格执行授信审批流程，风险评估与额度核定存在偏差；贷后管理则可能表现为资金流向监控缺失、风险预警不及时、抵押物管理不到位等情形。

此类违规行为不仅削弱银行信贷资产质量管控能力，也可能引发信用风险积聚，对区域金融稳定构成潜在威胁。

近年来，随着金融监管力度持续加大，监管部门对银行业金融机构公司治理、内控管理和合规经营的要求不断提升。贷款业务作为商业银行的核心资产业务，一直是监管检查和处罚的重点领域。

监管部门通过对机构罚款与对责任人追责的 " 双罚制 "，强化机构主体责任和个人履职意识，推动银行业金融机构从 " 要我合规 " 向 " 我要合规 " 转变。

从处罚力度来看，此次对华夏银行海口分行 100 万元、文华支行 30 万元的罚款规模，在同类贷款管理违规案件中属于常规处罚区间。值得注意的是，监管部门对三名责任人同步作出警告处罚，体现了 " 查处一案、警示一片 " 的监管导向——不仅追究机构责任，也倒逼相关岗位人员切实履行岗位职责。

华夏银行作为全国性股份制商业银行，其海口分行及下辖支行的内控合规水平直接影响区域金融生态。此次处罚折射出部分基层分支机构在业务快速发展过程中，存在重规模、轻管理，重拓展、轻风控的倾向。

业内人士指出，银行应以此类处罚为戒，全面梳理信贷业务全流程管理薄弱环节，强化贷前调查的真实性核查、贷中审批的独立性审查和贷后资金的闭环管理，从制度建设、系统控制和人员培训多维度提升信贷管理精细化水平。

金融监管部门表示，将持续保持监管高压态势，严厉查处银行业金融机构违法违规经营行为，切实防范化解金融风险，维护区域金融市场秩序和金融消费者合法权益。

NEXT