专题：全球财富管理论坛 · 2026 上海苏河湾大会

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10 月 17 日金融一线消息，全球财富管理论坛 · 2026 上海苏河湾大会于 2026 年 10 月 16 日至 17 日在上海市举办，中银理财董事长黄党贵出席并参加会议。

黄党贵表示，AI 目前的显著优势在于勤勉高效、可全天候运转，能够大幅提升各类基础性工作的效率。对于理财行业，基本可达到初级助理的水平，类似于汽车行业中的 L2 辅助驾驶阶段。但最核心的投资决策、客户沟通等仍然需要以人作为决策和沟通的主体，未来随着 AI 能力的不断演进，AI 在理财行业的作用有望进一步升级为 L3 甚至 L4，进入有条件自动驾驶甚至高度自动驾驶阶段。

从国内资管行业的实践来看，黄党贵指出，AI 正在合规框架下从 " 通用化部署 " 向 " 场景化深耕 " 延伸。

具体来看，一是依托开源模型的本地化部署，多家头部机构在保障数据安全的前提下探索 AI 实践；二是注重人机协同，AI 负责信息检索、知识提取、代码生成等自动化环节，投资人员专注逻辑研判与决策把关；三是垂直领域 AI 工具不断涌现，围绕财报分析、舆情预警、估值模型等业务场景，一批金融专用智能工具陆续落地，补齐通用大模型在金融领域的能力短板。

从理财公司角度看，黄党贵认为，理财公司应在守好安全底线的前提下积极拥抱 AI 时代。

一是守牢合规底线，把牢 AI 应用的安全闸门。AI 目前只能充当 " 投资助手 "，还无法成为 " 决策主体 "，因为模型幻觉可能演变为投资误判，算法趋同可能放大市场波动，黑箱决策则对风控体系提出全新挑战。

他表示："AI 创新不能走无约束的试错路径，必须有边界、有记录、可介入、可回退，做好制度建设，将流程规范、人防技防贯穿 AI 探索应用全过程。同时开展前沿性研究，探索如何管理高智能的 AI。"

二是借鉴他山之石，适当参考海外的成熟经验。AI 推广需要设定清晰的权责划分、渐进式的推广节奏和独立的效果评估体系。

三是深耕业务场景，打通 AI 赋能业务的转化链路。未来需跳出工具化思维，推动 AI 从 " 外围辅助 " 向 " 核心流程 " 有序嵌入，将各类单点能力串联为完整业务链条，融入投研、风控、运营、客户服务全流程。