深圳商报 · 读创客户端记者 邱清月

个人存款业务的经营边界正在民营银行群体中悄然收窄。自 2026 年 9 月以来，多家民营银行相继发布调整公告，将个人存款业务的受理范围明确限定于注册地所在区域，异地客户通过线上渠道新办存款的通道被逐步关闭。

属地化调整陆续落地

天津金城银行 10 月 14 日公告，自次日起逐步停止向非天津客户新售个人存款产品；其工作人员在回应咨询时解释，异地客户名下既有的存款可照常持有直至到期，但期满后不再受理新增。

锡商银行于 9 月发布业务调整公告，把个人存款业务的办理对象限定在江苏省内。据该行对外说明，通过线上方式开立账户的客户，须在身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位信息 5 项要素中，有 3 项以上指向江苏省内，方可被认定为本地客户。

此类动作并非个例。目前国内已有至少 10 家迈出属地化整改步伐，但管控节奏和方式并不一致：有的银行直接切断异地客户线上开户渠道；有的保留开户入口却限制存款认购；还有的以线上产品显示 " 售罄 " 的方式，实质上把购买资格收缩至省内。

不过，民营银行并未被 " 一刀切 "。其中，微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行 4 家持有全国性互联网银行牌照，依法可在全国范围开展线上存贷款业务，不受属地化约束。

民营银行这一轮属地化整改，其监管源头可回溯至数年前的制度安排。2021 年 1 月，原银保监会办公厅与中国人民银行办公厅联合发文，要求地方性法人商业银行通过互联网开展的存款业务，须立足服务已设立机构所在区域的客户。同期，央行在货币政策执行报告中界定异地存款概念，并将地方法人银行吸收异地存款的情形纳入宏观审慎评估范畴。

进入 2026 年，监管执行明显细化。7 月，部分地方性商业银行及民营银行接到监管指导，本地客户的认定被明确为 " 五选三 " ——身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位信息 5 项中满足 3 项即可放行。这一标准让属地化要求从原则性约束走向可执行的穿透式核验。

对存量异地存款，监管给出的口径是 " 自然消化 " 而非 " 强制清退 "：不得再新增异地业务，既有存量须在 2027 年底前全部结清，且不允许通过展期重组延长到期日。对储户而言，已经存入的异地资金本息不受影响，可正常持有至期满并按约定兑付；到期后若未通过本地客户认定，则无法继续追加。

据多家银行客服口径，异地客户若仍希望存款，前往实体网点开立 I 类户是一条相对畅通的路径——网点开立的账户通常被认定为本地存款，基本不受地域限制。