类似骚乱如今预计每年都会发生，促使法国政府推动强制要求房地产购买骚乱保险。

上周末法国发生的暴力骚乱，预计将成为该国保险业因抗议活动遭受损失最严重的事件之一。与此同时，法国政府正寻求欧盟批准，要求房地产强制投保由国家支持的骚乱保险。

根据评级机构晨星 DBRS（Morningstar DBRS）分析师的估计，保险公司可能面临高达 12 亿欧元的损失。保险经纪商也表示，潜在损失可能超过 10 亿欧元。

尽管截至周一晚间，街头局势已经平静下来，但分析人士表示，如果骚乱持续，损失金额可能进一步上升。

晨星分析师马科斯 · 阿尔瓦雷斯（Marcos Alvarez）表示，骚乱在法国正变得 " 如同自然灾害 "，如今预计每年都会发生造成数亿欧元损失的骚乱事件。

阿尔瓦雷斯表示，上周末骚乱造成的损失迅速超过了 2023 年持续一周多的骚乱所带来的逾 7 亿欧元保险损失。这是因为最近的街头暴力事件 " 程度非常激烈，波及范围广泛 "，同时通货膨胀也推高了财产损失的赔偿成本。

上周末，法国各地爆发大规模抗议活动。示威最初基本保持和平，但随后失控，演变为抢劫和袭击建筑物的暴力事件。

根据法国商务部长塞尔日 · 帕潘（Serge Papin）的初步估计，全国至少有 3000 家企业受到破坏。路易威登（Louis Vuitton）和高田贤三（Kenzo）等奢侈品牌门店也成为袭击目标。

2023 年，法国曾多次爆发造成财产损失的大规模抗议活动，促使政府开始着手制定新的保险制度。

当时，针对总统埃马纽埃尔 · 马克龙（Emmanuel Macron）不受欢迎的提高退休年龄计划，法国持续数月出现间歇性抗议。随后，同年 7 月，一名青少年遭警方枪杀，再次引发大规模骚乱。

根据法国保险业协会 France Assureurs 的数据，2023 年 7 月的骚乱最终给保险公司造成了 7.98 亿欧元的损失。

私人保险公司一直在设法限制自身承担的社会动荡风险。

一些保险公司已将 " 罢工、骚乱及民众骚动 "（Strikes， Riots and Civil Commotion，简称 SRCC）列为保险责任除外事项，促使企业另行购买覆盖这些风险的专项保险。

另一些保险公司则同意继续承保此类事件，但通过所谓的 " 分项赔偿限额 "（sublimits）限制赔付金额。

国际律师事务所 Clyde & Co 的保险业务律师大卫 · 梅厄（David M é heut）表示，自 2018 年 " 黄背心 " 运动爆发以来，保险公司针对罢工、骚乱及民众骚动设置责任除外条款或特殊限制的情况越来越普遍。

他说，市场上仍然可以买到专门针对骚乱风险的私人保险，但 " 人们希望解决一个政治问题，即部分人没有保险保障 "。

梅厄表示，企业对 " 保险保障被认为存在缺口 " 的不满，促使法国通过新法律，要求所有财产保险都必须包含骚乱保险。

如果欧盟认定该法律不违反国家援助规则，新保险制度将通过向保险公司征收专项费用筹集资金，而这笔成本预计最终会转嫁给保险购买者。

不过，该制度尚未正式实施，预计也不会追溯承保上周末示威活动造成的损失。

除保险公司缴纳的资金外，这项强制性骚乱保险制度还将获得法国政府通过其再保险机构——法国中央再保险公司（Caisse Centrale de R é assurance）——提供的最高 40 亿欧元担保。

阿尔瓦雷斯表示：" 目前，大部分破坏造成的成本都由那些更容易受到骚乱影响的人承担。"

但他指出，新制度 " 将把骚乱保险的成本分摊给所有人。无论你生活在小城镇还是大城市，都需要为此出资 "。

安盛集团（Axa）首席执行官托马斯 · 布伯尔（Thomas Buberl）表示，政府需要从上周末的骚乱中吸取教训，而不是依赖保险公司承担损失。

他周一接受采访时说：" 我认为，国家必须真正履行保障国内安全的职责。经历上周末的事件后，不应该再出现第二个或第三个这样的周末。"