近日，多家媒体报道，已经有 14 家民营银行明确叫停或限制个人异地存款相关业务。事实上，早在 2021 年，包括原银保监会、央行在内的监管机构，就开始对异地存款业务进行管控。

对于此前的存量异地存款，监管给出的口径是 " 自然消化 " 而非 " 强制清退 "：不得再新增异地业务，既有存量须在 2027 年底前全部结清，且不允许通过展期重组延长到期日。

多家民营银行异地存款被叫停

根据报道，近期，个人存款业务属地化整改在区域性民营银行中密集推开，已有 14 家机构明确叫停或限制个人 " 异地存款 " 相关业务。

这 14 家民营银行包括上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、重庆富民银行、湖南三湘银行、福建华通银行、威海蓝海银行、北京中关村银行、梅州客商银行、江西裕民银行、江苏苏商银行、安徽新安银行、无锡锡商银行、辽宁振兴银行。

其实，早在 2021 年 1 月，原银保监会办公厅与央行办公厅联合发文，要求地方性法人商业银行通过互联网开展的存款业务，须立足服务已设立机构所在区域的客户。

当时，时任央行央行行长易纲还曾表示，2021 年将加强对互联网平台存款和异地存款的管理，维护存款市场秩序，稳定银行负债成本。

同年 2 月 4 日，人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议，督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。

此后，2023 年 2 月，原银保监会有关部门负责人表示，地方中小银行应坚持资金源于当地、用于当地的原则，严格按照监管要求规范互联网存款业务，严禁吸收异地大额个人存款。

同时，他还表示，银保监会将继续深入整顿地方中小银行互联网存款和异地存款业务，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为（包括互联网渠道）。各级监管部门要高度关注辖内中小银行存款业务变化，加大监管检查力度，采取强有力监管措施，坚决纠正地方中小银行存款业务中的违规行为，维护金融消费者合法权益。

存量业务需 2027 年底前结清

虽然早在 2021 年，原银保监会与人民银行就已联合印发通知，要求地方性法人银行的互联网存款业务立足于服务已设立机构所在区域的客户。

不过，此后很长一段时间里，部分民营银行还是依托线上渠道、较高的存款利率吸引全国资金，跨区域揽储一度成为补充负债的重要路径。

2023 年至 2024 年，国有大行和股份制银行处在存款利率下行通道，但部分区域性中小银行、民营银行和村镇银行，为了吸纳存款、补充流动性，仍维持着相对较高的存款利率，催生了 " 存款特种兵 " 热潮。

这群 " 存款特种兵 " 会在各家银行之间反复比价，为了相对高的存款利率，把资金从一座城市搬到另一座城市。

而如今，不少储户发现，部分区域性民营银行通过 IP 定位、常住地址、手机号归属等多重核验，来分区本地客户和外地客户。

相关报道显示，已持有一类银行卡的存量客户可正常存续使用。未开立一类账户的客户，需要前往线下网点开立账户。

但线上渠道开户的二类卡用户需要执行 "5 选 3" 本地客户判定标准：身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位 5 项中满足 3 项。

以无锡锡商银行为例，该行 9 月初先行调整，将个人存款办理范围限定为江苏省内本地客户。存量Ⅰ类账户可正常使用，无Ⅰ类账户的客户可前往线下网点开户；线上Ⅱ类卡用户则必须通过 "5 选 3" 的本地化资质认证。

对于目前的存量业务来说，监管表示，不得再新增异地业务，既有存量须在 2027 年底前全部结清，且不允许通过展期重组延长到期日。

对储户而言，已经存入的异地资金本息不受影响，可正常持有至期满并按约定兑付；到期后若未通过本地客户认定，则无法继续追加。

有业内人士表示，对民营银行而言，叫停异地存款后最直接的压力体现在负债端。依赖线上流量揽储的民营银行存款扩张空间被压缩，获客、流动性管理难度上升，负债成本也有可能上行。