点击添加规划师，买保险不花冤枉钱

定期寿险，是最容易多花钱的一种保险。

不是因为它本身贵，相反，它便宜得离谱。

每年几百块就能撬动 100 万保额，杠杆高得吓人。

这也导致很多人随便买，买多了都不觉得心痛。

同样的保额，有人只花一千，有人要花好几千，差出来的钱都可以每年换手机了。

更扎心的是，多花了钱，也未必有用。

今天我就想讲 2 个定寿的，教你们把钱花在刀刃上！

保障期限：够用就好

很多人以为，定寿是 " 保得越久，越安心 "。

但问题是，定寿的保费，跟保障期限是直接挂钩的。

保得越长，保费越贵，而且贵得不是一星半点。

举个例子，30 岁男性，100 万保额，分 30 年交：

保到 60 岁，一年 1262 块。

保到 70 岁，一年 2698 块。

保到 80 岁，一年 5770 块。

看到没，每多十年，保费就翻倍不止。

关键是值不值得呢？

这就要想想，我们买定寿的初衷是什么？

应该是在我们上有老、下有小的时候，希望堵住那个最极端的风险对吧。

万一人没了，还有一笔钱给到家人，完成我们原有的责任。

那这个责任，一般会持续到什么时候呢？

不同家庭会有所不同，但大多数，到退休年龄就差不多了。

比如 60 岁之前，基本每个家庭的顶梁柱都要还房贷、养孩子、养父母，那就确实需要高保额。

但完成了这些责任之后，人没了，对家庭的经济冲击也很小了。

如果再花大笔的钱去保到 70 岁、80 岁，性价比就很低。

所以，我建议保障期限不用选太长。

你就算好，你大概多少岁能完成自己的家庭责任就行。

要是不会算，或者想知道保到不同年龄分别要多少钱，可以保险规划师 1 对 1 测算：

投保方式：拆开买更划算

这个省钱办法很多人自己想不出来。

因为大多数人的想法是：

先算出自己需要的总保额，比如 300 万，然后一张保单保到 70 岁。

优点是省事，缺点是费钱。

不妨换一种思路来对比看看：

我们把 300 万拆成三张保单，每张 100 万，保障期限错开。

比如 30 岁的老王，父母还年轻，孩子又刚出生，最近准备买房。

三座大山，压力不小。

他刚开始想用第一种买法，300 万保额，保到 70 岁，分 30 年交。

结果一算，保费一年要 7545。

唔，不便宜。

后来，在我们的建议下，他选择了第二种买法。

第一张保单，100 万保额，保到 70 岁。

第二张保单，100 万保额，保到 60 岁。

第三张保单，100 万保额，保到 50 岁。

这样搭配的效果是什么呢？

前 20 年，他总共有 300 万保额，就能覆盖家庭花钱最多的时候。

第 21 到 30 年，房贷已经还了大部分，保额还有 200 万，也够用。

第 31 到 40 年，保额剩下 100 万，那时候孩子也大了，可能父母还高寿，就当兜个底。

这个买法的核心思路是：

我们的家庭责任是逐年递减的，保额也就可以跟着递减。 

那就不如拆开来买。

，300 万总保额，保费大大降低，每年只要 4371。

比直接一张保单买到底，便宜了一大截。

当然，这种买法也有个小麻烦，就是要投保 3 次。

但是跟省下来的几千块保费比，不算什么啦。

我自己也是这么操作的。

花多点心思，就能省下不少钱。

写在最后

定寿的核心保障就一条：人没了或者全残了，赔钱。

所以买定寿，拼的不是产品有多花哨，而是你会不会算账。

保障期限够用就好，别贪长。

保额拆开买，不用一张保单干到底。

这两个方法用好了，同样的保障，一年能省下好几千。

但话说回来，每个人的家庭负债、收入结构、孩子年龄都不一样，具体怎么拆、拆几份、每份保到多少岁，得根据你的实际情况来算。

算错了，要么保额不够，要么保费白花。

建议还是专业规划师聊聊， 把你的家庭情况说一说，他帮你算一笔最划算的账。花几分钟，可能省下好几万。

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