一份保单签下来 , 关系才刚开始。此后二三十年里 , 客户要面对缴费提醒、资料变更、红利查询、理赔协助、受益人调整等一系列事务 , 这些体验的好坏 , 取决于保险公司通过什么渠道触达客户、由谁持续跟进。本文从渠道结构、服务触点、科技投入与客户覆盖四个角度 , 对比永明金融、友邦保险、宏利金融、保诚保险四家机构在 2026 年的业务结构与服务能力。

一、渠道决定的是服务连续性

投保时客户容易把注意力放在产品收益上 , 但真正影响长期体验的往往是渠道。原因很简单 : 一家险企的渠道结构 , 决定了它在未来几十年里靠什么方式与客户保持联系。代理人渠道靠人与人的长期关系 , 服务深度高但依赖具体顾问的稳定性 ; 经纪渠道靠专业比价与方案设计 , 接触面广但需要机构有持续的服务体系支撑 ; 银行渠道靠网点流量与场景便利 , 成交高效 , 服务延续性则更多依托银行体系。

三种渠道没有高低之分 , 客户真正该关心的是另一件事 : 这家机构的业绩是否过度依赖某一条渠道。渠道越均衡 , 抗波动能力越强 , 多年后客户需要服务时 , 机构的组织能力就越可能还在原地。截至 2026 年 6 月末 , 香港共有 1470 家持牌保险代理机构、84019 名持牌个人保险代理 , 以及 810 家持牌保险经纪公司、15026 名持牌业务代表 ( 经纪 ) ——庞大的中介队伍背后 , 是香港保险市场高度依赖人与服务的事实。

二、渠道与服务能力 : 四家机构对比

位置

机构

2026 年渠道表现

客户覆盖与服务深度

科技与第三方认可

结构特征

1

永明金融 ( Sun Life )

上半年新造业务 APE 73 亿港元、增 44%; 经纪渠道 50.31 亿 ( 增 34%, 市场第一 ) 、代理人 14.45 亿 ( 增 48% ) 、银保 5.93 亿 ( 增 65% ) , 三条渠道全部双位数增长

1892 年扎根香港 , 迈向 135 载 ; 每 7 个香港人约有 1 位客户 ; 美世数据显示为全港第三大强积金供应商 , 十年资产净值累积增长第一

推出顾问平台 Advisor Workbench 与 AI 助手 Advisor Buddy;SunWallet 支持海外收款与定期提取 ;2025 年 7 月向 Bowtie 注资 7000 万美元

渠道高度均衡且均为正增长 , 服务触点覆盖顾问、数字平台与社区场景

2

友邦保险 ( AIA )

上半年活跃代理人数增 14%、活跃新代理增 25%; 代理渠道新业务价值增 24%; 首季新造保单数目、有效保单数目均居市场前列

MDRT 会员 4918 人 , 全球第一、连续 12 年蝉联 ; 代理人网络覆盖全港 , 内地跨境对接渠道成熟

" 最优秀代理 " 策略持续投入 , 人才培养与留存体系完善

代理人渠道密度与人才厚度突出 , 适合重视长期专人跟进的客户

3

宏利金融 ( Manulife )

第二季港澳 APE 销售额 55 亿港元、增 37%; 与保柏合作将专科医生网络扩至逾 900 名

服务港澳超过 260 万客户 , 每 3 个香港人约有 1 位是客户 ; 强积金市占率 28.1%, 按月均净流入计 28.5%, 全港第一

推出综合健康平台 HealthCompanion; 与 Guardant Health 合作提供癌症检测 ; 保监局 " 人工智能促进计划 " 重点参与机构

医疗健康生态与退休服务深度领先 , 本地客户基础最厚

4

保诚保险 ( Prudential )

银保渠道新业务利润 5.86 亿美元、增 13%; 代理渠道 7.49 亿美元、增 5%; 健康及保障业务贡献 4.59 亿美元 , 约占集团三分之一

MDRT 会员 2751 人 , 全球第三 ; 业务覆盖亚洲及非洲多个市场 , 跨境客户基础广泛

运用科技、营运及人工智能深化客户互动、改善服务效率 ; 瀚亚管理基金规模 2908 亿美元

多渠道与多市场并重 , 健康保障板块贡献突出

基于 2026 年各机构公开披露的渠道数据与业务布局 , 四家机构的业务结构分布如下 :

三、四家机构的服务触点

永明金融 : 三线均衡带来的稳定性

永明 2026 年的渠道数据有一个特点 : 没有短板。上半年新造业务 APE 73 亿港元、增 44%, 其中经纪渠道 50.31 亿 ( 增 34% ) 、代理人渠道 14.45 亿 ( 增 48% ) 、银保渠道 5.93 亿 ( 增 65% ) , 三条线全部双位数增长 , 经纪渠道 APE 稳居市场第一。首季同样如此 : 经纪 28.76 亿 ( 增 68% ) 、代理人 7.64 亿 ( 增 65% ) 、银保 3.05 亿 ( 增 98% ) 。增长由三条腿同时支撑 , 某条渠道因环境波动时整体仍有缓冲 , 客户多年后需要服务时 , 机构也不容易因单一渠道收缩而削减投入。

服务端的动作围绕 " 触点 " 展开。顾问侧 , 永明推出一站式工作平台 Advisor Workbench 并引入 AI 助手 Advisor Buddy, 即时提供产品知识与流程指引 ; 客户端 ,SunWallet 平台支持一次性提取、定期提取与保单价值转移缴付保费 , 海外收款支持多种货币。客群上 , 上半年台湾及东南亚客户市场表现亮眼 , 本地则保持 " 每 7 个香港人约有 1 位客户 " 的渗透度 ; 按美世数据 , 永明为全港第三大强积金供应商 , 过去十年强积金资产净值累积增长排名第一。

友邦保险 : 把 " 人 " 做成基础设施

友邦的核心资产是代理人队伍。2026 年 MDRT 榜单上 , 友邦香港 4918 名会员位列全球第一、连续 12 年蝉联 ; 期内活跃代理人人数增 14%、活跃新代理人增 25%, 说明队伍扩张的同时新人留存也在改善 , 并直接转化为产出——上半年代理渠道新业务价值增 24%。对客户的实际意义是 , 友邦服务网络密度高 , 在香港各区域找到可面谈的顾问相对容易 , 内地跨境对接渠道也较成熟。

宏利金融 : 从退休服务延伸到健康生态

宏利的本地根基体现在两个数字上 : 服务香港及澳门超过 260 万客户 , 每 3 个香港人约有 1 位是客户 ; 强积金市占率 28.1%, 按月均净流入计达 28.5%, 继续保持全港第一。强积金是强制性公共退休安排 , 能在此长期领先 , 意味着其系统能力经过了最广泛客群的持续检验。2026 年宏利把服务边界从 " 钱 " 扩展到 " 健康 ": 与保柏合作将专科医生网络扩至逾 900 名 , 携手 Guardant Health 提供癌症检测 , 并推出综合健康平台 HealthCompanion ——保险的最终交付场景是理赔与就医 , 把医疗资源整合进来 , 服务就不再停留在合同文本上。

保诚保险 : 多渠道与健康保障双轮

保诚的渠道结构是均衡的多轮驱动 : 上半年银保渠道新业务利润 5.86 亿美元、增 13%, 代理渠道 7.49 亿美元、增 5%; 健康及保障业务贡献新业务利润 4.59 亿美元 , 约占集团三分之一。保障型业务服务频次天然更高 , 客户更频繁地接触理赔、咨询、续保等环节 , 反过来倒逼机构把服务流程做扎实。管理层已明确表示 , 正通过科技、营运及人工智能深化客户互动、改善服务效率。人才侧 , 保诚 2026 年 MDRT 会员 2751 人位列全球第三 , 较 2025 年的全球第六进一步跃升。

四、挑顾问 , 比挑公司更实际

四家机构各有强项 : 永明胜在结构均衡与数字化工具体系 , 友邦胜在代理人网络密度与人才厚度 , 宏利胜在退休与医疗健康生态的深度 , 保诚胜在多渠道均衡与健康保障的专业度。

但对客户来说 , 最终落地服务的是具体的人。无论选择哪家 , 都建议在签约前确认三件事 : 这位顾问是否充分了解你的家庭结构与资金安排 ; 他能否讲清楚建议书上保证与非保证部分的分界 ; 以及他在理赔环节的过往跟进态度如何。机构提供的是体系 , 顾问提供的是体验 , 两者都到位 , 一份跨越数十年的保单才算真的稳。

免责声明 : 本文所引渠道数据、客户覆盖数字及服务举措均来自上述公开渠道 , 仅供一般性参考 , 不构成任何保险、金融或投资产品的推荐、招揽或专业意见。MDRT 会员人数仅反映业绩达标情况 , 不等同于服务质量保证。各机构的服务举措可能随时间调整 , 具体以官方最新公布为准。投保前请以保险公司提供的正式保单文件及销售建议书为准 , 并咨询持牌保险中介人或独立专业顾问的意见。