很多人以为，中行、农行、建行、工行、交行、邮储银行大额存单集体归队，是存款利率要掉头向上了。

其实恰恰相反，这是银行在打一场防守战。

10 月 29 日，邮储银行上架三款大额存单，20 万元起存，6 个月期年利率 1.05%，3 个月期 0.85%。

从 7 月中行率先重启算起，六大行至此全部归队。

看懂这件事，抓住三个数字。

第一个，利率不高。

中行 5 年期最高 1.60%，3 年期 1.50% 至 1.55%，离过去的水平还差得远。

第二个，到期规模大。

中金测算，今年居民定期存款到期约 75 万亿元。

第三个，资金在搬家。

三季度末理财规模 35.37 万亿元，单季增加 1.71 万亿元。

银行为什么这时候放额度？

一方面，这么多到期资金没有产品接住，就会流向理财和基金，银行的存款底子会变薄。

另一方面，银行中长期贷款越放越多，负债却越来越短，大额存单资金稳定，正好缓解期限错配。

所以，这不是高息揽储，而是阶段性的负债管理。

对储户来说，别等利率回升，按用钱时间来配置。

5 年内确定不用的钱，可以考虑锁定长期产品。

可能要周转的钱，选 1 到 2 年期或可转让的产品。

中小银行利率略高，但要留意额度和地域限制。