□ 本报记者 胡羽

10 月 28 日，青岛银行 2026 年三季报出炉。前三季度，该行实现营业收入 126.65 亿元，同比增长 15.00%；归母净利润 46.17 亿元，同比增长 15.67%；不良贷款率再降 0.07 个百分点至 0.90%，拨备覆盖率提升 63.67 个百分点至 355.97%。

细看这份成绩单，既是青岛银行对 " 增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续 " 年度经营指导思想的落地，也是对山东区域经济韧性与活力的金融映射。以绿色贷款、蓝色贷款特色金融为例，贷款余额分别较上年末增长 20.44% 和 19.06%。

规模稳健增长

特色金融辨识度提升

截至 9 月末，青岛银行总资产 8745.70 亿元，较上年末增长 7.31%；客户贷款总额 4301.14 亿元，增长 8.34%；客户存款总额 5432.94 亿元，增长 8.03%。

公司端，截至 9 月末，公司类贷款 3622.43 亿元，较上年末增长 12.15%。其中，绿色贷款 708.37 亿元，较上年末增长 20.44%；蓝色贷款 270.92 亿元，增长 19.06%；普惠贷款 608.18 亿元，增长 14.28%；科技金融贷款 338.30 亿元，增长 7.54%；卫生健康客群贷款 89.32 亿元，增长 13.29%。

特色金融则是结构里更值得细看的一层：绿色、蓝色贷款增速在各项贷款中位居前列，已成为嵌入资产规模的结构性变量。早在 2021 年，青岛银行与 IFC 联合制定了全球首个《蓝色资产分类标准》；2026 年 6 月山东省级蓝色金融标准试用方案落地后，该行完成青岛市首笔符合省级标准认定的贷款投放，蓝色金融实践与国际标准、国家标准实现了有机衔接。" 绿金青银、青出于蓝 " 的区域辨识度进一步提升。

对公板块的另一条增长曲线，来自交易银行的纵深突破。作为山东省首家获批 CIPS 直参资格的地方法人银行，青岛银行把跨境人民币清算到账时间压缩到秒级，将结算、现金管理、供应链金融等轻资本业务，嵌入企业的日常经营链条。

零售端，个人存款 2772.04 亿元，增长 9.90%，在客户存款中占比超过 51%。零售存款基础厚、黏性强，沉淀下来的是一块稳定的负债基本盘。

截至 9 月末，公司客户 31.60 万户，较上年末增长 4.67%；公司有贷户超 1.5 万户，增长 9.30%。

业绩两位数增长

息差连续三季度走稳

前三季度，青岛银行业绩延续稳中向好的态势：实现营业收入 126.65 亿元，同比增长 15.00%；实现归母净利润 46.17 亿元，同比增长 15.67%，且已连续 15 个报告期保持两位数增长。

增量从哪里来？拆开来看，利息净收入 93.80 亿元，同比增长 15.24%，贡献了营收增量的约七成；非利息收入 32.85 亿元，同比增长 14.30%，贡献约三成。" 两条腿 " 同步发力，收入结构更加均衡。

利息净收入的增长，是资产端与负债端双向发力的结果。资产端，贷款和金融投资等生息资产持续扩量，利息收入 182.23 亿元，同比增加 10.07 亿元；负债端，利息支出 88.44 亿元，同比减少 2.34 亿元——在存款总额较上年末增长 8.03%、负债规模持续扩大的同时，利息支出反而往下走，计息负债平均成本率的下降对冲了资产收益率下行的压力。

青岛银行息差实现边际企稳：前三季度净息差、净利差分别为 1.63%、1.66%，连续三个季度持平走稳。

非息收入，则是轻资本转型在收入端的直接兑现。其中，手续费及佣金净收入 13.45 亿元，同比增加 1.13 亿元，交易银行、理财业务手续费收入增加是主要拉动。轻资本业务加速培育，正在帮助该行逐步降低对传统存贷利差的依赖，构建周期韧性更强的收入结构。

由此可见，青岛银行长期稳健增长背后并不是某一项收入的短期冲高，而是量价平衡与轻资本转型共同筑就了这份业绩的含金量。

资产质量扎实稳固

指标创上市来最优

截至三季度末，青岛银行不良贷款率 0.90%，较上年末再降 0.07 个百分点；拨备覆盖率 355.97%，较上年末大幅提高 63.67 个百分点。两项指标均处于上市以来最优水平。

对于青岛银行而言，风险管理早已不是 " 底线防守 "，而是被提到了战略层面的 " 主动谋划 "。在全面风险管理体系之上，该行搭起 " 三位一体 " 的风险监测机制，让风险识别、分析和管理真正联动起来，集团资产质量管控一盘棋推进。

在不良认定标准上，青岛银行自 2019 年起持续将逾期 60 天以上贷款全部纳入不良贷款管理。监管对不良认定的硬性要求是逾期 90 天以上贷款应至少归为次级类，逾期 60 天纳入不良属于鼓励性要求，并非强制。因此，0.90% 不良贷款率是更严分类的尺子下量出来的，成色更实。

机制之外的另一个注脚，是主动退出风险业务。今年，青岛银行有序退出互联网助贷业务，把零售资产端的重心转向质量优先，此举换来的是零售资产质量更扎实、风险暴露更可控、资本消耗更节约。

资本端也添了有力支撑。截至 9 月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 8.76%，11.22%、13.19%，各级资本充足率均满足监管要求。今年三季度，青岛银行发行永续债及二级资本债，合计金额 60 亿元，外源资本补充顺利落地，资本实力进一步增强，为业务稳健发展提供了有力支撑。