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编译｜毕伟豪

编辑｜漠影

智东西 11 月 6 日消息，凌晨，Anthropic 宣布为 Claude 推出个人财务功能（Personal Finance），用户可以连接银行和信用卡账户，直接通过自然语言查询余额、分析消费记录、追踪账单，还能识别重复扣款、异常费用等问题。

该功能目前以 Beta 形式逐步开放，首批面向美国地区的 Pro、Max 和 Ultra 付费用户。

与传统的记账工具不同，Claude Personal Finance 将账户数据分析融入对话。用户不必手动导出账单或逐笔计算，只需提出问题，Claude 便能整合已连接账户的数据，给出通俗易懂的分析结果。

一、连接银行账户，Claude 直接分析个人收支

Claude 会汇总已连接账户的消费记录，并按照类别进行分类统计。

Claude 还可以结合此前几个月的消费记录进行对比，识别会员续费等容易忽略的支出，计算出每月结余。

除了日常收支分析，Claude 还支持识别重复扣款、意外手续费，以及逐渐上涨的账单费用。用户也可以询问自己是否入不敷出，或者了解 APR（年利率）等金融概念，并让 Claude 统计一年内支付的利息。

在数据呈现上，Claude 还可以根据用户要求生成每周消费图表、账单日历和个人财务仪表盘，并支持继续调整。

二、通过 Plaid 连接账户，采用只读权限

在账户接入方面，Anthropic 选择了第三方金融数据连接服务 Plaid。

用户需要自行登录银行账户，通过 Plaid 完成身份验证并授权 Claude 读取数据。Claude 不会要求用户提供银行账户密码，也无法转账、管理资金或进行投资。

根据 Anthropic 披露的信息，Claude 仅能够读取用户主动连接的账户信息，包括：银行名称、账户名称、类型和账户号码后四位，账户余额和信用额度以及最多两年的交易记录。

隐私方面，用户在 Personal Finance 专属入口中的对话不会用于训练 Anthropic 的模型。用户也可以随时解除账户连接，解除后 Claude 将无法继续访问对应账户的数据。

Anthropic 同时提醒，Claude 生成的分析结果可能存在错误，用户应当核对重要数据，必要时查看支撑具体结论的交易记录，并以银行提供的信息为准。

Anthropic 表示，Personal Finance 只是其进入个人金融服务领域的第一步。

对于更复杂的财务决策，Anthropic 认为，Claude 未来可以与用户信任的持牌专业人士和受监管金融机构协同工作。目前，公司正在探索相关合作模式，并希望与银行、财富管理机构及金融服务公司共同推进这一模式。

结语：Anthropic 的 Personal Agent 新布局

从这项功能来看，Claude 正在尝试将大模型的自然语言交互能力与用户的真实金融数据结合起来，让用户通过对话完成过去需要在多个银行 App、记账软件之间切换才能完成的收支分析。

在战略层面，作为独立大模型厂商，这项功能显然是 Anthropic 布局 Personal Agent 的又一举措。

众所周知，Personal Agent 极度依赖用户个人信息和第三方平台，而 Anthropic 此前推出的 Personal Agent 产品 Claude Duet 重点在于工作场景，对于消费、生活场景涉猎甚少。

这次个人理财功能的推出，也是 Anthropic 在打通第三方平台、布局 Personal Agent 的新动作。

来源：Claude