民营银行中长期定期存款产品迎来集中下架潮。中关村银行公告显示，自 2026 年 5 月 30 日起，该行在营业厅、手机银行 App 及企业网银等渠道暂时下架个人与单位整存整取 3 年期存款产品。已存入的存量 3 年期产品仍按原约定利率计息并兑付。

2025 年 10 月，中关村银行曾两次调整存款利率：10 月 17 日起，整存整取 2 年期、3 年期、5 年期年利率分别下调至 2.00%、2.20%、2.10%，其中 3 年期与 5 年期产品同步下架；10 月 24 日起，2 年期利率进一步下调至 1.80%，新客 2 年期为 1.90%，3 年期与 5 年期利率分别调至 2.10%、2.00%，相关产品持续停售。目前该行仅提供 3 个月、6 个月、1 年、2 年期整存整取产品，年利率分别为 1.20%、1.40%、1.60%、1.80%，全部进入 "1 字头 "，起存金额 50 元，支持提前支取。

贝壳财经记者调查发现，多家民营银行 App 已无法购买 5 年期及 3 年期定期存款产品。亿联银行 App 显示定存 2 年、3 年、5 年期均标示 " 售罄 "；湖南三湘银行 App 最长可购期限为 3 年，无 5 年期产品在售。

国家金融监督管理总局数据显示，截至 2026 年一季度末，民营银行净息差为 3.62%，较 2025 年末下降 0.21 个百分点。专家指出，下架中长期定存主要为降低负债成本、缓解净息差收窄压力。监管亦引导存款利率合理调整，防范高息揽储引发的金融风险，促使民营银行跟随国有大行节奏优化负债结构。

2025 年底以来，国有六大行及部分股份制银行已陆续下架 5 年期大额存单；土右旗蒙银村镇银行、梅州客商银行等亦取消 5 年期定期存款产品。专家分析称，不同银行因市场竞争、客户定位及负债结构差异，在调整节奏与幅度上各有不同，但压缩中长期存款发行规模、下架高利率产品已成为普遍选择。未来商业银行仍将通过下调存款利率、减少利息补贴及隐性费用等方式压降资金成本。民营银行需转向差异化发展路径，依托股东生态深耕普惠金融与供应链金融，强化大数据风控能力，并拓展财富管理、交易银行等轻资本业务以提升非息收入占比。

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