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距离 630 分红险大变天，只剩不到 1 个月时间了。

630 过后，3.5% 以上分红演示利率的产品就会全部消失！

最近来咨询的人特别多，我们天天都加班到深夜。

现在热度最高的，就是中意人寿的系列：

一生中意（福享版）、一生中意（甄享版）、一生中意（鑫享版）。

名字就像三胞胎，收益都是天花板水平。

问题是，怎么优中选优？哪一款更适合你？

今天我就把这三大爆款给掰开、揉碎了，给你们讲清楚！

一生中意为什么值得选

先来说说一生中意这个 IP 有多厉害——

一生中意从初代产品开始，就常年霸榜第一梯队，是无数人用钱砸出来的金招牌。

凭啥它能这么火？

简单来说就是产品好 + 公司好。

特别是保险公司这块，买分红险的重中之重。

是做分红险起家的，股东背景十分强大：

中石油集团、意大利忠利保险，两个都是世界 500 强，属于强强联合。

中意还是业内唯一一家，敢公开 20 年完整分红实现率的保险公司。

一生中意分红险

划重点：

过去 20 年，分红实现率均值在 110% 以上。

监管限高之前，连续 18 年平均达成 100%，多款产品超 200%。

监管限高之后，连续 2 年突破监管红线——行业平均 50% 左右，中意还能做到 83%、89%。

这份亮眼的成绩单，就是中意人寿做分红的实力证明！

其次，一生中意产品本身也很能打。

就拿第一代一生中意来说，无论是保底，还是分红，都比同期对手要领先很多。

而且第一批客户已经拿到分红，实际收益率拿到了 3.5%，太香了！

所以很多人又在继续买第二代、第三代…

包括我们今天要对比的 3 款。

那目前在售的 3 款一生中意，到底有什么区别，怎么挑选？

想快速了解，根据自己情况对比测算收益的，可以保险规划师 1 对 1 咨询：

三款产品形态对比

先来看看基本形态：

一生中意分红险

产品功能、保单权益、增值服务基本一致，只要 1 万就能上车。

区别主要有 2 方面。

①投保规则

投保年龄上，一生中意（福享版）相对严格，男性最高 61 岁、女性最高 65 岁。

甄享版和鑫享版会宽松一些，最高 69 岁可投。

缴费期限上，一生中意（福享版）更灵活，除了趸 /3/5/6/10 年交，还多了一个 4 年交的选择。

甄享版和鑫享版都是趸 /3/5/6/10 年交。

②定价利率

这是这三款产品最大的差别，也是影响收益的关键！

其中，预定利率是写入合同的假设收益：

和的预定利率最高，都是 1.75%。

一生中意（福享版）的预定利率稍低一点，定为 1.5%。

另外，分红演示利率是未来分红的假设收益：

的分红演示最高，是目前市场顶格的 4.25%。

一生中意（甄享版）和一生中意（鑫享版）则偏低一点，不过也有 3.9%。

总结起来，

福享版的分红潜力更大，用 0.25% 的保底利率，去换取了更高的预期收益。

而甄享版和鑫享版相对稳健，保底更高，但分红预期就弱一些。

具体这两个利率会怎么影响保单的收益呢？

来看个方案演示就知道了。

三款产品收益对比

假设 30 岁女性，准备一次性投入 100 万，看看 3 款一生中意的对比。

对比要看两部分的收益——

保证收益：写进合同，固定不变

分红收益：跟保司投资收益挂钩，上下浮动

先看保证收益部分。

只看保底的话，三款排名是：甄享版＞鑫享版＞福享版。

甄享版和鑫享版因为预定利率更高，保底收益就会拿到更多。

回本速度也快，只要 5-6 年就能回本。

福享版会稍微慢一点，第 7 年回本。

再看具体的收益数字——

最高的是甄享版，从头到尾都是领先的水平。

第 10 年，甄享版保底就有 110+ 万；第 30 年，有 155+ 万。

IRR 方面——

还是甄享版最高，第 30 年就有 1.49%，后期还能达到 1.64%。

不过，分红险不能只看保底，还要看分红。

下面看看加上分红的总收益：

加上分红后，三款的整体排名就变成了：福享版＞甄享版＞鑫享版。

福享版凭借 4.25% 的分红演示，长期收益一骑绝尘。

不过，保单的前 9 年，甄享版依然会领先一些。

这也跟它前期回本速度快有关。

但第 10 年开始，中长期收益都是福享版更高了。

看 IRR 的对比会更为直观——

第 10 年，福享版收益就来到了 2.49%。

第 30 年，突破 3.1%。

第 50 年，达到 3.23%。

到大后期，福享版可以多拿 100 万左右。

100 万啊朋友们，够在大城市付个首付了。

所以，这三款产品确实各有各的优势，所以卖得都挺好！

那到底怎么选好呢？

挑选建议

从持有时间来看：

如果你能拿 10 年以上，选一生中意（福享版）收益会更好。

如果你只打算存个 5-10 年，可以考虑甄享版，回血快、增值快。

从理财心态来看：

如果你一心求稳，想拿多点保底，选一生中意（甄享版）和一生中意（福享版）更好。

如果你能承受一点小波动，更看重长期的总回报，就选福享版。

最后再强调一句，

分红险换代，630 是最后期限，但这三款 " 尖子生 " 站在风口浪尖上，随时可能提前被撤。

想上车的朋友，就要尽快了解和做规划了。

要是拿不定主意买哪款，可以来找做个 1 对 1 咨询，我们有市面上的所有产品可以对比，帮你挑到最合适的为止。

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