一边是净利润增长超过 20%、营收首破百亿的亮眼成绩单，另一边却是自 2021 年以来接连不断的监管罚单、超 550 万元的累计罚款，以及一起涉及逾 10 亿元违规贷款的刑事大案。

2026 年 5 月 29 日，国家金融监督管理总局湖北监管局一纸罚单，再次将湖北银行推至舆论风口。因服务收费管理不规范，这家省级法人银行被处以 10 万元罚款。虽然金额不大，但这已是该行自 2021 年以来收到的第四张行政处罚决定书。

记者梳理监管处罚台账发现，短短五年间，湖北银行的违规行为横跨违规放贷、资产处置、理财管理、贷后风控及中间业务收费等多个业务板块，累计罚款总额达 550 万元，多名分支机构管理人员被予以行政警告。

一张张罚单串联起来的，不止是违规行为的简单罗列，更暴露出这家资产规模数千亿的银行在内控长效机制建设上的长期缺位。

四张罚单勾勒合规 " 全链条失守 "

从处罚时间线来看，湖北银行的违规问题呈现跨度长、类型杂、覆盖面广的特征。

首笔大额处罚落地于 2021 年 7 月。监管部门查实，湖北银行存在多项重大违规事实：违规通过本行理财业务为股东提供入股资金；未落实授信条件，向 " 四证 " 不全的项目发放房地产开发贷款；贷款五级分类不准确；违规向关系人发放信用贷款；部分信贷资产在风险未完全剥离的情况下违规转出表外，形成 " 非洁净出表 " 问题；贷后管理不尽职，流动资金贷款回流借款人及其集团公司法人代表账户。

针对上述行为，湖北银行被处以 230 万元罚款。值得注意的是，时任湖北银行沌口支行行长冷松等四名责任人同步被警告——彼时，冷松的违规放贷隐患已初露端倪。

2023 年 8 月，湖北银行再遭处罚。此次处罚事由指向不良资产处置业务违规，相关行为违反银行业审慎经营规则，该行被罚 20 万元。不良资产处置本是银行压降信贷风险的核心手段，该行处置流程不合规，暴露出其不良处置内控体系存在明显漏洞。

处罚并未就此止步。2024 年 4 月，湖北银行收到近四年单笔金额最高的罚单—— 290 万元。监管部门直指该行信贷全流程管控乱象：流动资金贷后管理缺位，信贷资金遭违规挪用；基建项目贷款管控不严，项目资本金未能足额到位；授信准入把关不严，贷前评估流于形式。

加之 2026 年 5 月末的 10 万元服务收费罚单，四张罚单已覆盖授信审批、贷后管控、不良处置、中间业务收费全业务链条。

刑事判决书揭开十亿坏账生成路径

如果说行政处罚记录的是违规行为，那么一份刑事判决文书，则还原了巨额违规贷款的完整生成链条，并解释了冷松被列为责任人的核心缘由。

据（2023）鄂 28 刑初 17 号刑事判决书，冷松已于 2022 年 12 月被开除公职、开除党籍。其任职期间经手的两笔总额超 10 亿元的违规贷款，成为该行重大不良资产的重要源头。

2016 年，誉天东方公司向湖北银行申请 7 亿元项目贷款。依据银行授信制度，企业需先期存入 2 亿元项目资本金方可启动放款。但该企业资金匮乏，无力满足要求。冷松非但没有按规定驳回授信申请，反而主动居间联络，协助企业筹措过桥资金临时拼凑资本金，在资料明显造假的情况下擅自签字审批，最终向企业违规发放 6 亿元项目贷款。

同年，在民置业 4.5 亿元项目贷款审批中，银行风控环节早已亮起红灯：企业提交的政府回款承诺函未经银行工作人员现场面签，客户经理核查后预判文件涉嫌伪造并向上级汇报。但冷松刻意忽略风控预警，执意签字放行。后续司法核查确认该承诺函系伪造，这笔贷款形成大额坏账。截至案件审理阶段，仍有2.9 亿元贷款本金无法收回，叠加逾期产生的高额罚息与复利，给湖北银行造成巨额信贷损失。

判决书还查实，冷松与湖北银行原党委书记、董事长陈大林存在利益勾连。2017 年至 2018 年间，冷松先后两次协助陈大林购置车辆，购车成交价较市场公允价低 31 万余元，而车辆出售方后续也通过冷松对接办理湖北银行信贷业务。该差价被司法机构认定为利益输送类贿款。

从总行到支行：内控失效的 " 完整链条 "

从总行高管利益输送、支行行长违规放行十亿级问题贷款，到总行层面连年因风控缺陷被罚，湖北银行暴露出的是一条从权力约束到流程管控的系统性失灵链条。

信贷审批权责失衡、高管约束机制失效、全流程风控浮于表面——这些问题并非孤立存在，而是形成了互为因果的恶性循环。

就违规发放贷款如何杜绝风险、后续如何整改等问题，记者于 4 月 28 日电话采访湖北银行。工作人员表示，" 因涉及案件信息比较敏感，我们有合规审查，需要按照采访流程来 "。当天记者按照要求发送采访邮件。截至 6 月 3 日，记者再次联系，依然未获回复。

业绩增长的另一面

值得注意的是，在接连不断的合规风波中，湖北银行的财务表现却呈现向好态势。

日前，湖北银行发布的 2025 年年报显示，该行全年实现营收 102.71 亿元，同比增长 1.08%；实现净利润 32.13 亿元，同比大幅增长 20.86%。利息收入 181.80 亿元，同比增加 7.49 亿元。

然而，资产质量指标仍不容乐观。截至 2025 年末，湖北银行不良贷款率为 1.82%，虽较上年末下降 0.13 个百分点，但仍处于较高水平。拨备覆盖率为 221.36%，较上年末下降 14.86 个百分点。

另一个值得关注的数字是：2025 年，湖北银行共收到客户投诉 1071 件，主要集中在借记卡业务、贷款业务、信用卡业务，三项合计占比超 70%。其中，绝大多数投诉来自武汉地区，占比在 60% 以上。

有业内人士指出，拨备覆盖率下降与投诉量高企，往往与银行前期风控和管理流程问题存在长期关联。对于刚刚跨过百亿营收门槛的湖北银行而言，如何真正补齐内控短板、堵塞信贷审批与资金管理中的制度漏洞，恐怕比短期业绩增长更为紧迫。

监管罚单接连落地，既是监管部门压实银行主体责任的监管举措，也倒逼银行全面梳理信贷管理制度。但对于一家曾发生支行行长违规放贷超 10 亿元、总行原董事长因利益输送被查的银行而言，市场更期待看到的是制度层面的根本性整改，而非仅仅停留在年报中的净利润数字。