行业会议年年有。

6 月 11 日，北京，第七届今日保 · 保险中介发展峰会，顺利召开了。

30 位行业高管，300 余位嘉宾，14 场主题演讲，2 场圆桌论坛 ...... 保险公司、中介机构、互联网平台、科技公司，这个市场的主流玩家几乎都来了。

会场，爆满。

似乎，每一个人，心中都有太多想说的、想宣泄的。事实也确实如此：

这是一个多年来一直在寻求认可的市场。寻求外界的肯定，固然重要，但对自身的内在认可，无疑是更为关键的。

今年一季度，经代渠道新单同比增长 44%，头部公司业绩翻番。似乎，这一市场已然触底，反弹。

这样的期待，并非没有道理。十几年前中介渠道遭受重创，之困难，远胜今朝，却在一年多后，重回增长。

如今，从 " 报行合一 " 落地渠道以来，差不多已经两年了。一般来说，若非宏观层面的周期因素，源自中期的调整，何小鹏曾表示，24 个月，是一个节点。

或许，如今的中介渠道，也已经到了这样的关键点。

这也是本次峰会，如此火爆的一个原因吧。

1

-Insurance Today-

AI 乃最大的变数

也是最为焦虑的高频词

" 是否全面应用 AI，将是决定保险业生死存亡的关键之举。"

原中国银保监会副主席、原保监会保险中介监管部负责人陈文辉，如此说到。" 保险行业的数智化水平，与其他金融业存在差距。"

并给出五个思考：

全面实施数字化转型战略；用 " 好用 " 原则评判场景落地成效；加大 AI 人才培养和使用；构建高质量数据集、挖掘数据价值；高度关注 AI 可能带来的风险。

如果说监管老领导给的是战略层面的方向，两位科技背景的嘉宾的思考，更为贴近行业日常。

水滴保总经理冉伟提出 "AI 原生 "。

把模型能力嵌入获客、营销、顾问赋能、客服、核保、理赔、运营、产品创新的完整链条，让 AI 不再是员工旁边的助手，而成为业务系统的一部分。" 模型 +Harness+ 应用 " 体系，要解决的正是通用大模型不懂保险、不懂流程、不懂合规的问题。

乐橙数健创始人、CEO 徐瀚则表示，未来三年，AI 会放大专业中介的价值，也会加速低质量中介出清。

AI 在保险中介正经历三次跃迁：从问答工具到流程智能体，从信息匹配到风险理解，从交易服务到长期陪伴。领先的中介，不是部署更多 AI，而是让 AI 持续参与获客、诊断、方案、投保、合规、理赔、经营的每一个环节。

更关键的是，中介的角色也会随之变化，从交易组织者变成服务组织者。

但 AI 不是免费的魔法。

效率提升背后，依然需要较大的固定投入和组织投入：算力、数据、系统改造，是看得见的成本；队伍学习曲线、流程再设计和合规兜底，是更容易被低估的隐性成本。

在下午的互联网保险圆桌论坛上，来自蚂蚁保、小雨伞、梧桐树、元保、暖哇、阳光保险等机构的业务负责人，继续硬磕 AI 之于保险的机会、投入与能力边界。

2

从卖方通道到买方顾问

这是全天出现最多的话题

措辞各异，结构同源。

在大童保险服务董事长、总裁蒋铭看来，专业中介的生命力，不在一时的渠道红利，也不在佣金空间，而在是否顺应保险市场发展的底层规律。

原因只有一个：发达保险市场必然需要发达保险中介。

但全球前十的中介公司中国没有一家，为什么？

未来的中介要再获新生，不能停留在卖产品、拼佣金、做补充渠道的旧定位，而要进入 " 全面风险管理 " 时代。这，必须要同时满足三方需求：

给到消费者知情权和选择权，为保险公司带来有价值、有质量的保费，让从业者有更好的收入、更强的归属感，以及实现更大的自身价值。

明亚保险经纪常务副总裁王鹏进一步解释，这是效率之争。

过去渠道竞争围绕销量，新单业务价值，继续率展开，本质是保险公司如何更有效地销售；市场走到存量饱和、高度内卷阶段后，主导权转到了客户一侧，客户要的不是更多产品，而是选对产品、高性价比及持续可靠的服务。

保险行业未来竞争核心归结为三点：人、产品、效率。未来的模式之争核心就是效率之争。

反内卷的方向，不是继续拼佣金，拼规模，而是用专业化，差异化和与险企的协同，重新证明中介的不可替代性。

长城人寿党委副书记、总经理王玉改从经代渠道的视角给出同样的判断：

行业当前的压力，本质是旧盈利模型、旧销售逻辑、旧合作关系同时触顶。出路在于从 " 产品销售渠道 " 转向 " 客户经营平台 "，做以客户家庭为中心的终身风险管理顾问——靠客户洞察、专业能力和长期信任，完成从销售中介到风险管理伙伴的转身。

江泰保险经纪董事长沈开涛则从经纪一侧补上了另一半答案：

" 脱离主业的实业是无源之水，脱离实业的主业是无本之木 "；要彻底放弃 " 先卖保险后送服务 "，服务是产品的灵魂，不是赠品。

" 坚守保险经纪主业，是保险经纪人的立身之本 "" 做强风险减量实业，是保险经纪人的强身之根 "" 主业与实业相融合，是保险经纪人的健身之道 "。

在金融支持实体经济发展大背景下，与实业的融合，无疑是最为重要的。对此，沈开涛表示，对于融合，有 5 个体会，即：

行业融合、客户融合、产业融合、数智融合和价值融合。

四个人，一个结论：

中介，未来必须成为顾问与风险管理者。

3

从费用博弈到经营乃至资本绑定

乃又一共识，治标在于治本

一个真正宽广的赛道，必然能容纳诸多公司，正如苹果的 " 果链 " 成就了一串企业。保险行业能不能有自己的 " 果链 "？答案不在更高的佣金里，在更深的机制协同里。

下午六家险企的掌门人，都谈到同一件事：

到底怎么跟中介相处。

的确，" 老七家 " 的银保新单份额，从五年前的 14% 抬到了 30% 以上，并且还在向城商行、农商行下沉；个险这边，十余年来几乎没有一家中小公司实现做大做强。

单押银保、单押个险，几乎皆被证伪。一些公司开始重拾专业中介，力求打破价值业务的天花板。

在中英人寿总经理崔巍看来，保司与中介不能再停留在单一产品、单一佣金、单一收益比较的合作里。要跳出 " 三方博弈 " 的平面，转向立体化经营：

保险公司不只做产品供应商，也要做市场培育者；中介不只做销售通道，要以长期视角和客户经营为核心，共同把市场做大。

而作为中介渠道战略级的新晋玩家，华泰人寿副总经理、首席多元营销官李平坤从集团战略层面，认为随着行业从 " 理财型产品驱动 " 转向 " 保障本源与综合风险管理 "，经代渠道反而进入新的战略窗口期。

真正有价值的经代合作，是与中介共同构建覆盖客户全生命周期的产品服务体系。在他看来，下一轮增长，拼的是更完整的生态、更稳健的产品、更长期的客户经营。

富泽人寿党委副书记、总经理谢祝锋，更进一步，他认为，业务层面的融合，还不够。

专业保险中介正在进入新一轮发展周期，但这轮机会不能简单理解为渠道回暖。中介的价值，将从 " 卖产品、拿佣金 " 的分销角色，转向险企战略布局中的长期共生伙伴。

可能需要从公司治理的角度来思考：险企是否可以战略入股中介机构？以及引入私募基金提高经营效率？

事实上国际中介市场，险企的战略直透、通过 FOF/ 产业基金的方式间接参与，亦是常见的方式。这也加速了市场的整合速度，推动了行业的进化。

这个话题，下午还有一场正面交锋。中介渠道圆桌上，大童、明亚、陆家嘴国泰、复星保德信、长城人寿等机构的负责人同台，把议题直接钉在了 " 从费用博弈到机制协同 " 上。

甲乙双方坐在一张桌子上谈机制，这件事本身，就是态度。

4

大家同样认为，简单的产品结构

无法支撑更广更深的合作

中介市场虽逐步企稳，但业务结构明显偏向储蓄类和分红产品，趸交快速增加，健康险等保障型产品萎缩。

一份数据显示：

2026 年 1-5 月，分红新单标保、分红趸交新单保费占比均逾 80%，健康险新单标保占比仅 5%，且萎缩近 30%。

结果，就是保险公司价值承压、资本效率下降；中介增量不增收、队伍稳定性承压；客户的健康、养老、保障等真实需求，可能被分红销售逻辑掩盖。

崔巍认为，需要推动分红险从 " 单一收益比较 " 的 1.0 时代，进入 " 精准销售、安心购买、多维经营 " 的 2.0 时代，用综合解决方案承接健康、养老、财富、传承的多元需求。

对于健康险标保的萎缩，复星联合健康保险党委书记、总经理赖晓辉认为，健康险并非没有市场，真正的问题在于供给没有跟上需求。

老龄化、慢病人群、护理需求、互联网医疗和健康管理在不断打开空间。但行业现实却是增速放缓、重疾下滑、医疗险同质化，增长越来越依赖分红险和银保渠道。

所以健康险要回到 " 保障 " 的本源。

未来的价值，就是看疾病预防、就医协助、慢病管理、护理康复的服务能力。中介必须要能理解客户健康风险，并能够设计 " 保险 + 健康管理 + 养老服务 " 的综合方案。

5

信息不对称已被大幅拉平

都在思考，信息差归零之后，怎么办？

"AI 时代，信息差无限趋近于零，信任差决定生死。"

" 线上互动、在线投保只是载体，信任交付才是灵魂。"

慧择控股人身险板块执行总裁兼慧择保险经纪总经理李欣，如是说。

此言不虚。

过去的生意是先成交后信任，往后要倒过来——信任前置，才有通关资格。人口红利、流量红利退潮的下半场，能撑住可持续增长的，也只剩信任。

在李欣看来，这也是中介机构的一个机遇。

尤其是，客户主权时代到来，互联网原住民更愿意为认知买单，中介的客观中立与全品类服务恰好承接。

但也面对一个不小的挑战。

如今线上获客的低成本红利已经退潮，代理人 IP 的发展逻辑边际收益递减，这条赛道愈发重内容、重运营、重合规。继续做流量入口，还是去做夯实行业信任的基础设施？是更注重短期的成交，还是长期的复购？

选择不同，终局不同。

来自头部银行系险企业——中邮保险副总经理潘高峰同样表示：

真正有生命力的中介，靠的不是短期佣金和产品价差，是专业能力、客户经营和长期价值。

保险消费已从单纯比较收益，转向更关注安全性、确定性、公司长期投资能力与持续兑现能力。储蓄型、养老型、健康型产品的期限拉长之后，客户买的不只是产品，更是保险公司的长期经营能力。

而过度依赖收益比较和停售炒作，最终透支的是客户信任。

信任这种硬通货，挣得慢，花得快。

后记

十大推演

压轴的，先卖个关子

和去年一样，今年，作为东道主的「今日保」，延续了演绎的风格，为大家现场推演了一番中介市场的未来可能。

当然了，「今日保」无法定论未来的行业，与其说是推演，倒更像是一个全场嘉宾共同参与的超级头脑风暴。

这里先抛几个问题，给各位过过瘾：

银保会不会终成 " 少数人的江湖 "？个险为什么会变成 " 最奢侈的渠道 "？中国到底需要 120 万还是 30 万代理人？只靠手续费过日子的中介，明天靠什么活？保司与中介，会不会从谈费用，一路谈到股权、谈到并购？

最后一条，也是最大胆的一个推演，AI，给行业带来的到底改变的是什么？

有太多的疑问。

会前，我们说 " 不剧透 "，会后，请原谅我们再吊一次胃口：

十大推演完整版，另起一篇，细细说。

当然，此次也不试图穷尽 30 位嘉宾的全部表达，众多嘉宾观点背后的逻辑，后续将逐一呈现。