摘要：曾以高息揽储闻名的民营银行，正在集体告别 " 利率高地 " 时代。

6 月 15 日，重庆富民银行公告称，即日起该行线上渠道的个人整存整取及续存系列产品中，2 年期及以上存款产品暂停受理新的存入申请。目前，富民银行 2 年、3 年、5 年定期存款均已下架，而此前这些产品的利率都在 2% 以上；仍可购买的，仅剩 1 年以内的存款产品，利率已降至 1.20% 至 1.55% 之间。

富民银行工作人员表示，此次调整属于阶段性调整，线下仍可办理相关存款。也就是说，线上 " 断供 " 并不等于全面停售，而是渠道和客群的结构性收缩。对存量客户而言，已办理的中长期存款不受影响，仍按原约定利率计息，到期后正常兑付或转存。

事实上，富民银行的动作并不孤立。截至目前，已有 4 家民营银行 2 年期定期存款不可存，4 家 3 年期定期存款不可存，9 家 5 年期定期存款不可存。更直白地说，民营银行过去最有吸引力的中长期定存，正在被系统性收缩。曾经，民营银行凭借更高挂牌利率、加息券、礼品、成长值等方式 " 贴息 " 揽储，在市场上扮演了 " 存款利率高地 " 的角色，如今这一标签正在褪色。

这种变化的核心，在于中长期定存正在被普遍 " 隐形停售 " 或降价处理。所谓 " 隐形停售 "，并不是简单在公告里写明停售，而是通过 App 中显示 " 售罄 "、限额、仅新客可买、仅线下可办等方式，逐步降低中长期负债的吸纳速度。

在业内人士看来，民营银行的产品收缩背后，是资产负债表压力的现实倒逼。监管数据显示，2026 年一季度商业银行净息差已降至 1.40%，处于历史低位；虽然民营银行净息差仍以 3.62% 领先各类银行，但一季度末较去年末已大幅下降 21 个基点，降幅居各类银行之首。

值得注意的是，民营银行告别高息揽储，是利率下行周期、监管趋严和经营模式转型共同作用的结果。对行业而言，这未必是坏事，因为它倒逼银行从 " 拼价格 " 转向 " 拼风控、拼效率、拼服务 "。但对那些习惯了高息产品的储户来说，选择也更加清晰：中长期高收益存款越来越少，收益与风险、流动性与便利性之间的重新权衡，已经成为新的常态。

（文中图片素材来自互联网，如有侵权，请私信联系删除）