一名上海女驴友，擅自进入西藏珠峰东坡嘎玛沟景区徒步，中途意外高坠身亡，可当家属向保险公司申请理赔时，却遭到拒绝，家属为此将保险公司告上法庭，可一审结果却驳回了其关于意外伤害保险金的诉讼请求，这究竟是怎么回事？

2023 年 9 月，来自上海的王女士，与四名驴友一起结伴进入西藏珠峰东坡嘎玛沟景区徒步，她是上海一家医疗器械公司的员工，平时热爱徒步旅游，这次她前往的珠峰东坡嘎玛沟景区位于定日县与定结县交界处，这里是嘎玛河流经的峡谷地带，全长大约 55 公里，西起珠峰东坡的穷卓冰川，向东直至陈塘沟，北抵卡达藏布与嘎玛藏布分水岭，南为中尼边界，紧挨着尼泊尔巴隆国家公园，属于巨大的山谷地形，海拔跨度从谷底嘎玛河与朋曲河汇合处的 2100 米直至珠穆朗玛峰，相对高差达到了 6000 多米，生态系统垂直且分布丰富，发育着珠峰地区保存完好面积较大的原始森林，但山谷内气候多变，极端天气频发，雨雪雾气是常态。过去这里人迹罕至，自从 2018 年，西藏打造了 " 珠峰东坡嘎玛沟徒步旅游路线 " 后，前往这一区域徒步的驴友逐渐增多，但由于户外事故频发，加上生态系统受到影响，自 2026 年 3 月起，官方明确禁止所有在珠峰东坡嘎玛沟景区的旅游和徒步业务，严禁任何人进入保护区核心区域。

虽然 2023 年景区还处于开放时期，但由于嘎玛沟面积过大，植被茂盛，岔路众多，为了避免游客迷路走失或发生意外，当时有明确要求，进入景区必须登记备案、雇佣向导并结队出行。

但是王女士一行人却并没有向有关部门登记报备，也没有聘请向导，便违规进入了景区。9 月 26 日，队伍行进至晓乌拉垭口下往卓湘兰花谷的半山腰路段，这里属于嘎玛沟全线的一个危险点，紧邻着悬崖，一侧是陡峭岩壁，一侧便是百米深谷，且路面宽度不足 1 米，遍布风化碎石与湿滑苔藓，又没有任何安全防护措施，在缺乏专业向导的提前警示和正确路线指引下，王女士在一处崖边，脚下不慎打滑，身体瞬间失去平衡，径直坠落山崖，不幸遇难。

由于事发地处于高海拔无人山谷，交通闭塞、地形复杂，仅善后处置就耗费了大量时间与人力成本。

事发后，王女士的家属向保险公司申请理赔，因为在同年的一月，公司曾统一为员工投保了团体人身保险，保障内容包含意外伤害保险与一年期定期寿险。

但在家属申请理赔时，却遭到了保险公司的明确拒绝，因为保单免责条款已载明，潜水、跳伞、探险等高风险运动不在赔付范围内，未报备的高海拔徒步属于典型探险行为，属于保险合同中免责的事项。

可王女士家属认为，保险合同采用格式条款，保险公司对条款的免责内容并未尽到足以引起人注意的提示和明确说明，故免责内容条款不产生效力，并且王女士在相关景区的徒步行为也不属于保险条款中的探险。

双方多次沟通无果，最终王女士家属将保险公司告上了法庭，近日法院审理结果显示，保险公司已对免责条款加黑加粗提示，投保单位也在免责声明上加盖公章，提示义务履行到位，王女士一行人违规进山，已超出普通休闲旅游的范畴，符合免责条款约定。因此判决保险公司赔付 1 万元定期寿险，驳回了家属关于意外伤害保险金的全部诉讼请求。

近年来，随着户外徒步探险等活动的盛行，越来越多参与者会通过购买保险增加风险保障，但需要注意的是，" 投保不等于全保 " 。 绝大多数常规意外险、团体险，都将 " 探险活动、未开发区域徒步、高海拔登山等 " 列为免责事项。

事故的根源，从来不是自然的残酷，而是对规则的漠视和对风险的低估，如今珠峰东坡嘎玛沟景区已经宣布封闭，切勿违规闯入该区域，以身涉险。

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