作者丨前哨
出品丨牛刀商业评论
2026 年，" 十五五 " 开局。
这一年，广发银行干了几件大事。
年初，蔡希良以中国人寿集团党委书记、董事长身份，出席广发银行 2026 年工作会议并讲话。紧接着，广发银行新一届领导班子完成磨合，蔡希良兼任董事长，林朝晖出任行长。
" 蔡林 " 组合正式就位。
然后，广发银行亮出了自己的底牌："333 战略 " 。
按照集团的统一部署，突出价值创造导向，发挥 " 背靠国寿、根植湾区 " 两个特色优势，打造公司金融、金市同业、零售金融三大引擎，锻造协同创新、跨境服务、风险管控、科技支撑四项专业能力。
有人问，广发银行这几年营收承压，还能打吗？
牛刀想说，看一家银行，不能只看一个季度的营收，要看它的底牌和战略。
先看底牌。
广发银行的第一张底牌，叫 " 背靠国寿 " 。中国人寿持有广发银行约 43.68% 的股权，是控股股东。
这不是一个简单的财务投资关系。
中国人寿集团旗下有保险、投资、银行三大板块，广发银行是那个 " 银行 "。
2025 年，广发银行通过综合金融服务为客户引入保险资金超 2000 亿元。中国人寿集团实现在粤投资规模超过 8100 亿元。
广发银行不是一个人在战斗。它背后站着一个总资产超过 6 万亿的金融央企。
第二张底牌，叫 " 根植湾区 " 。广发银行是唯一一家实现粤港澳大湾区 "9+2" 城市、广东省地级市网点全覆盖的全国性股份制银行。
2025 年末，广发银行在粤贷款余额 1.02 万亿元，占全行一半；在粤纳税占全行六成；投资广东地方债规模连续五年位居股份制银行首位。
一家全国性股份行，把一半身家押在了大湾区。
再看战略。
2025 年，广发银行营收 639.42 亿元，净利润 130.29 亿元。
数据承压，但内部质量在变好：不良贷款余额 310.28 亿元，不良贷款率 1.44%，分别下降 14.44 亿元和 0.09 个百分点。
不良贷款余额和不良贷款率连续三年 " 双降 "。
个人综合 AUM 突破万亿元，对公贷款增势良好。
换句话说，风险在出清，家底在增厚。
进入 2026 年，广发银行开始全面发力。
科技金融方面，截至 2025 年末，科技型企业贷款余额突破 2695 亿元，年增速超 14%，服务科技企业超万户。
2025 年科技贷款增长 25.3%，战略性新兴产业贷款增长 20.7%。
绿色信贷方面，2025 年粤港澳大湾区绿色贷款余额较年初增长 41.59%。
广发银行还发布了《2026 科技金融行动方案》，推出适用不同生命周期企业的创新产品。
从 " 看不懂科技企业 " 到 " 敢投会贷 "，广发银行正在完成一场能力跃迁。
再看执行力。
2026 年 6 月，第 15 届金交会在广州举行。
广发银行集中展示了在综合金融、服务湾区、汽车金融、数字人民币等领域的成果。
在新能源汽车金融领域，广发银行推出 " 广发车 e 贷 "，支持与主机厂总对总对接，用户可一站式完成选配、订购、贷款。
累计放款超 180 亿元。
在数字人民币领域，广发银行成功入选中国人民银行新增数字人民币业务运营机构名单。
在跨境金融领域，落地增强型 CIPS 跨行账户集中可视业务，推动企业账户管理进入 " 全面精准可视 " 新阶段。
在数字化转型方面，广发银行构建了标准化代码框架，代码质量提升 30%，研发效率提高 25%。
部署 17 个大模型，覆盖语言、多模态、代码等领域。"E 小助 " 理财经理助手将新闻资讯处理时间由每周 4 小时降为 10 分钟，商机识别准确率提升 3 倍。
这些不是 PPT 上的规划，是已经在跑的业务。
当然，广发银行也有自己的挑战。
营收连续承压，信用卡业务正在调整。2025 年营收 639.42 亿元，同比下降 7.65%。净息差 1.43%，较上年下降 11 个基点。
但牛刀注意到一个细节：2025 年四季度，广发银行营业收入环比增长 13.0%，净息差环比上升 2.4 个基点。边际改善的信号已经出现。
蔡希良在 2026 年工作会议上要求，广发银行要 " 坚持稳中求进、提质增效，坚定不移推动高质量发展 "。
稳中求进，不是不作为，是不乱作为。
广发银行没有选择盲目扩张规模，而是选择做深做透两个特色优势：背靠国寿、根植湾区。没有选择追逐短期利润，而是选择夯实资产质量、锻造专业能力。
没有选择跟风热点，而是选择在科技金融、绿色金融、跨境金融、数字金融上持续深耕。
这盘棋，下得不算快，但每一步都踩在了点上。
结语
有人说，广发银行这几年低调了。
牛刀倒觉得，它不是低调，是在憋大招。
蔡希良这盘棋，核心思路是八个字：收缩战线，深耕优势。
不该做的业务，果断砍——信用卡该停的停、该调的调。
该做的业务，死磕到底——科技贷款、绿色信贷、湾区服务、跨境金融，一个都不落下。
" 十五五 " 开局之年，广发银行锚定 " 努力成为集团高质量发展的中坚力量和综合金融的重要依托、服务粤港澳大湾区主力银行 " 的目标。
目标不算宏大，但足够务实。
要知道，一家银行的价值，不在于它铺了多大的摊子，而在于它能不能在最擅长的地方，做到别人做不到的事。
蔡希良的广发银行，正在证明这件事。
封面来源：广发银行官微
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