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作者：莉莉

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7 月 3 日，国家金融监督管理总局与湖北省人民政府联合发布公告。

公告称，鉴于武汉众邦银行股份有限公司出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户的合法权益，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定，决定对其实施接管。

接管组由湖北省地方金融管理局、武汉市人民政府牵头，会同国家金融监管总局湖北监管局、中国人民银行湖北省分行、存款保险基金管理有限责任公司等单位组成。接管期限为一年，自 2026 年 7 月 3 日起至 2027 年 7 月 2 日止。

接管期间，众邦银行股东大会、董事会、监事会停止履行职责，全部由接管组行使经营管理权。同时，经国家金融监督管理总局和湖北省人民政府批准，汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债、业务和人员。

公开资料显示，汉口银行为武汉市直属国有商业银行，注册资本金充足，资产质量优良，具有较强的风险承接能力。

众邦银行此番被接管，并非毫无征兆。梳理发现，风险信号早已于接管前陆续释放。

股东层面，多家发起人深陷债务泥潭。 

众邦银行由卓尔控股等 6 家民企联合发起设立，但多家主要股东自身经营堪忧。

第二大股东当代集团于 2024 年 9 月因债务问题进入重整程序；

第四大股东钰龙集团所持股权自 2024 年以来被反复司法冻结。2024 年 4 月冻结 4 亿元，2024 年 12 月和 2025 年 1 月分别再冻结 2 亿元，2025 年 5 月又一次被冻结合计 4 亿元。

截至目前，钰龙集团存在多条被执行人记录，合计执行金额达 2.5 亿元，经营基本停滞。

6 家发起股东中，除壹网通科技和奥山投资外，其余 4 家均存在被执行人记录。

早在 2023 年 3 月，众邦银行就曾因对股东股权管理不到位，被原银保监会湖北监管局开出罚单。

资产质量方面，不良率连续多年攀升。

从 2019 年到 2023 年，众邦银行不良贷款率从 0.49% 一路升至 0.65%、1.11%、1.47%，最终达到 1.73%，五年间增长逾两倍，且显著高于同期民营银行平均水平。

资本充足率长期处于行业低位，风险抵补能力偏弱。尽管 2024 年年报显示不良率降至 1.5%，拨备覆盖率达 267.29%，但前期积累的风险隐患并未完全化解。

3、扩张

从已披露的财务数据来看，众邦银行业务规模在民营银行中仍属前列，但增长已显疲态。

截至 2024 年末，众邦银行资产总额为 1235 亿元，同比增长 7.8%；全年实现营业收入 18.12 亿元，同比下降 6.21%；净利润 5.11 亿元，同比增长 26.17%。

众邦银行自称，截至 2025 年末资产总额已接近 1300 亿元，经营稳健，营收净利均实现较好增长。但值得注意的是，该行以特殊原因为由申请暂缓披露 2025 年年报，引发市场关注。

从业务成色看，众邦银行长期聚焦供应链金融，累计投放供应链融资贷款近 1500 亿元，服务链上小微客户超 50 万户。

为支撑规模扩张，众邦银行长期依赖互联网渠道高息揽储，通过 "Bang 豆 "" 立减金 " 等权益变相抬高存款利率，实际利率远超行业平均，既推高了负债成本。

4、保障

对于众邦银行超过 9300 万户服务客户而言，最关心的问题莫过于资金安全。接管组的公告给出了明确答复。

个人存款本息全额保障。无论存款金额大小，个人储户的本金和利息均不受影响。

对公存款和同业负债实施分类保障。  接管前本息 5000 万元（含）以下的部分全额保障；5000 万元以上的，5000 万元（含）以下部分全额保障，以上部分根据保障方案执行。接管后的新增存款和同业负债本息全额保障，不受任何影响。

接管期间，汉口银行将承接众邦银行业务，客户无需专程赴网点办理变更手续，原有业务关系自动延续。

众邦银行被接管，是中国金融监管 " 长牙带刺 " 的又一注脚。它既是对一家问题银行的纠偏，也是对全行业治理能力的一次警示。

对于广大储户而言，制度性的存款保险保障和国有银行的承接安排，足以让焦虑落地。

对于民营银行群体而言，如何从股东治理、资产质量、合规经营三个维度真正筑牢防线，才能避免下一个众邦出现。