2026 年 7 月 22 日，国家金融监督管理总局上海监管局集中公示一批行政处罚决定书，平安银行股份有限公司上海分行成为本次监管查处中处罚金额最高的银行机构，因两项核心经营违规问题，合计被监管处以 200 万元罚款；同时对涉事直接业务人员开出十年银行业禁业罚单，监管处罚力度凸显，为城商行、股份行零售信贷内控管理敲响警钟。

根据上海监管局公开的处罚文书，平安银行上海分行两大违法违规事实均标注 " 严重违反审慎经营规则 "，分别为员工行为管理存在重大漏洞、个人信贷全流程管控失效。监管文书中 " 严重违反 " 的定性区别于普通经营瑕疵，代表银行相关内控制度未能落地执行，属于系统性管理缺陷，并非个别员工偶发操作失误。

从违规脉络来看，两大问题存在深度关联。员工行为管理失控是源头隐患，该行未建立常态化员工从业行为排查、轮岗、异常交易监控机制，对零售信贷条线从业人员职业操守、业务操作缺乏有效约束；而贷款管理失守是风险外化结果，在个人贷款受理、资质审核、贷中资金管控、贷后跟踪全流程存在大量不合规操作，极易滋生虚假贷、资金挪用、信贷欺诈等金融风险，直接损害信贷资产质量，也侵害金融消费者合法权益。

针对上述系统性违规行为，监管作出双维度惩戒。机构层面，平安银行上海分行被处以 200 万元行政罚款，该金额在本次上海监管局集中披露的银行罚单中位居首位；个人追责层面，时任平安银行上海分行零售信贷部个贷业务九部经理助理陆文啸，因直接参与违规信贷业务操作、对信贷风险失控负有直接责任，被监管部门处以禁止从事银行业工作十年的顶格处罚之一。十年禁业意味着该人员未来十年无法在国内任何银行、消费金融、信托等持牌金融机构任职，形成极强的个人从业约束。

作为平安银行布局长三角核心城市的重要经营载体，上海分行聚焦零售信贷、个人财富管理、小微企业金融等核心业务，个人贷款业务是营收核心板块之一。零售信贷业务受众广、资金体量庞大，一旦内控管理失效，风险传导速度快、波及范围广。业内银行合规人士解读，股份行零售信贷条线历来是监管检查重点领域，员工行为与贷款管理双重严重违规叠加处罚，释放明确监管导向：商业银行必须压实主体管理责任，构建从员工管理到信贷投放的全链条风控 " 防火墙 "。

近年金融监管持续强化银行信贷业务全周期监管，重点整治重业务扩张、轻风险管控的粗放经营模式。针对个人信贷业务，监管多次发文要求银行完善从业人员行为管控体系，严格落实贷款 " 三查 " 制度，严防经营机构为冲规模放松审核标准。本次平安银行上海分行大额罚单，正是监管对信贷领域粗放扩张、内控虚化行为的典型惩戒案例。

事件曝光后，市场高度关注平安银行整改举措。梳理公开信息可以发现，平安银行总行已要求上海分行全面启动零售信贷专项自查整改工作。一方面，针对员工管理漏洞，完善全员行为排查、关键岗位强制轮岗、异常操作预警机制，强化信贷从业人员合规培训与问责考核；另一方面，全面复盘个人贷款审批流程，优化线上线下贷前资质核验、贷后资金流向追踪系统，堵住信贷审核环节制度漏洞，同步建立违规行为终身追责机制。

此次监管处罚清晰传递出行业监管基调：金融机构不得盲目追求业务规模扩张而弱化风险底线，股份行、城商行深耕零售信贷市场，必须平衡业务发展与合规风控。后续，国家金融监督管理总局上海监管局将持续开展辖内银行信贷业务常态化专项检查，对同类内控缺失、信贷违规行为坚持从严处罚、机构与责任人双追责，持续净化上海地区金融信贷市场经营秩序。

来源：国家金融监督管理总局上海监管局

【来源：江苏经济报】

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