随着 2026 年 A 股上市银行半年报收官，一组数字勾勒出金融业智能化转型的加速态势——招商银行上半年日均 Token 吞吐量同比增幅超过 78%，平安银行 Token 消耗量超过 53 亿、同比增长约 130%，中信银行 AI 落地场景超过 1900 个，南京银行累计建成 156 个 AI 智能体……

记者梳理半年报发现，六大国有银行在 AI 场景落地上已全面铺开，工行、建行落地场景均超过 600 个，中行智能化助手超 2200 个；股份制银行则在 Token 消耗量、智能体数量等量化指标上密集披露，AI 应用的规模化和活跃度首次有了可横向对比的硬数据。巨额投入与量化产出背后，不难看出，人工智能已从 " 技术探索 " 的前沿概念，转变为写入财报核心指标、直接贡献经营效率的价值引擎。

AI 规模化落地提速

AI 部署的全面规模化是 2026 年上半年的显著特征。

工商银行 " 工银智涌 " 大模型技术体系落地场景超过 600 个，金融市场业务的智能询价交易占比已突破 96%，审核效率是引入该工具前的 5 倍。建设银行生成式人工智能已覆盖超过 600 个应用场景，应用于智能营销、智能客服及智能管理等核心业务领域。招商银行落地 1386 个 AI 场景，中信银行超过 1900 个。中国银行构建了超过 2200 个智能化助手，部署 3800 多个 RPA 自动化流程场景。邮储银行发布 " 邮智 " 金融行业大模型，已落地超 370 个大模型应用场景。

数据层面，Token 消耗量正成为衡量 AI 应用规模和活跃度的关键量化指标。招商银行上半年日均 Token 吞吐量同比增幅超过 78%，领域模型数量较去年末增长 40%，AI 带来 1388 万小时的等效人工工时贡献。平安银行 Token 消耗量超过 53 亿，同比增长约 130%，跨境业务放款效率较上年末提升约 30%。兴业银行已上线主流大模型 21 个，日均调用量超 210 万笔，累计部署智能策略 2.18 万个，触客 5.97 亿人次，带动综合金融资产 1784.59 亿元。邮储银行日均交互词元超百亿。微众银行日均 Token 消耗量超 200 亿，较 2025 年底实现数倍增长。

投入策略上，银行因 " 行 " 施策。国有大行体系化推进：工商银行建设 " 数智工行（AI-ICBC）"，建设银行制订 " 人工智能 +" 三年发展规划。股份制银行强调可衡量性与敏捷性：招商银行董事会已审议通过 2027 年至 2028 年 AI 算力投入规划；兴业银行由分散探索转向集约统筹。浙商银行将 " 科技兴行 " 定位从 " 保持同业相对领先 " 调整为 " 局部相对领先 "。城商行、农商行偏好分场景轻量化采购，重庆银行近期启动 3479 万元 " 高性能算力服务扩容项目 " 及 400 万元 "AI 大模型应用场景研发项目 " 采购。

智能体批量上岗

如果说 2025 年是银行大模型部署的元年，那么 2026 年上半年，智能体已成为 AI 落地的核心载体。智能体是以大模型为认知引擎、能理解目标、拆解任务、调用工具并自主完成工作的数字化体系，不只是 " 能对话的 AI"，更是 " 能办事的 AI"。

从半年报看，智能体正在批量 " 上岗 "。中信银行重点探索投研分析、智能交易、客户服务等核心领域 AI 应用，搭建公司级智能体管理平台。平安银行上半年上线 140 个运营审核类智能体，覆盖 55 个业务场景，助力反洗钱尽职调查、账户审核、跨境汇款等作业效率提升。南京银行新增 30 个高价值业务智能体，累计建成 156 个 AI 智能体，覆盖营销、运营、风控和办公等重点领域。微众银行已有 80 多位数字员工 " 入职 "，7 × 24 小时在线，承担多岗位实际工作。其中研发数字员工可将安全工单上线时间从两周缩短至 30 分钟，效率提升超 10 倍。

中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛指出，国有大行在智能体数量和能力建设上相对领先，股份制银行围绕重点场景形成体系化布局，城商行、农商行侧重特色场景与数字员工。天府立言金融研究院院长曾刚认为，传统流程自动化难以处理非结构化资料和复杂决策，而智能体可将理解、规划、执行串联，在净息差承压背景下具有很强吸引力。

不过，行业仍处于 " 场景验证向规模化复制 " 的过渡阶段。多数智能体集中于内部助手、客服辅助、信贷材料处理等低至中风险环节，自主执行核心金融交易的案例较少，授信、审批等高风险环节仍由人工最终把关。曾刚强调，未来的突破口是建立可信数据底座、权限与审计机制、人机协同闭环及评测体系，使智能体从 " 能对话 " 走向 " 可控、可用、可问责 "。从半年报看，中信银行、浙商银行等已明确提出 " 智能体平台 " 建设进展。

AI 深度应用正推动银行组织架构和运营模式变化。AI 转型从科技条线上升为全行级战略议题，越来越多银行由董事长或行长牵头设立 AI 专班；交付模式转向跨职能共创；运营模式转向人机协同，重复性工作交给智能体，人类负责例外处理和客户沟通；人才需求从专业分工转向复合经验。专家指出，真正的分水岭，不是上线多少智能体，而是能否在安全合规前提下重构端到端的运营效率。

来源：经济参考报

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