每经热评 | 三大运营商集中叫停 "0 元购机 "，各种隐蔽的 " 分期 " 更应被喊停

每经评论员 杜恒峰

已存在多年的 "0 元购机 " 营销模式迎来全面调整，三大运营商相继叫停该类新增业务，引发广泛关注。据央视新闻报道，自 9 月 24 日起，中国移动、中国电信、中国联通全部暂停 "0 元购机 " 新增办理，目前暂无明确恢复时间，相关存量已办结业务正常履约。

"0 元购机 " 并非福利，而是一套依托运营商多业务单元搭建的个人消费贷款业务：运营商主营通信业务，负责前端获客，以 " 零首付、免费拿新机 " 为宣传卖点，绑定用户长期高资费通信套餐；运营商的金融科技子公司、合作持牌金融机构承担金融功能，负责用户征信审核、购机资金垫付、分期账单核算等工作。金融业务板块为通信主业获取长期客户提供了 " 绑定工具 "，通信板块导入的客流则为金融板块创造了收入和利润，业务由此实现了闭环。

普通消费者无需支付购机款，看似零成本购机，实则每月缴纳的套餐费用中，暗藏固定的贷款本金与利息。在营销一线，"0 元购机 " 贷款属性被刻意隐藏，不主动向用户公示信贷合同、利率标准、逾期影响等关键信息，很多用户在不知情的情况下就办理了消费贷业务。

三大运营商集体叫停 "0 元购机 "，是消费者集中投诉、金融监管新规落地、行业竞争变局三重因素叠加的结果。一则，近年来该模式引发的纠纷较多，消费者投诉内容就集中在 " 不知道是分期贷款 "，一旦出现欠费停机、套餐更换等情况便会造成贷款逾期，消费者不免担心影响个人征信；二是，9 月 30 日正式施行的《金融产品网络营销管理办法》，明文禁止以免费、福利等诱导性话术包装金融产品，杜绝隐瞒金融服务实质的营销行为，"0 元购机 " 这套营销话术已然行不通；三是，携号转网政策全面普及后，用户更换运营商的成本大幅降低，运营商依靠分期合约绑定用户的约束效力持续下降，用户合约到期后可直接转网，高成本补贴换来的用户留存没有保障，粗放式拉新模式已然不符合存量市场的竞争逻辑，叫停相关业务实质上是行业在回归业务本源。

叫停 "0 元购机 "，并不意味着要否定消费贷分期的价值，合理的消费分期需求客观存在，无需 " 一刀切 " 加以禁止。对运营商而言，全面合规整改后，即可保留规范化的分期购机服务，例如主动公示分期利率、还款期限、逾期后果，将通信套餐与金融分期业务拆分办理，让用户自主、自愿、清晰地选择分期服务。合规的分期服务既能降低消费者的购机压力，也能助力终端销售、激活市场活力，对消费者和行业均有益处。

真正需要被喊停、被全面治理的，是各类隐藏在日常消费场景中、刻意掩盖贷款实质的分期产品。隐蔽式 " 分期 " 早已渗透大众日常消费，以笔者的经验为例，在互联网支付产品中，涉及大额支付场景时，分期付款选项经常置顶优先展示；日常月付账单还款页面，分期功能有时默认勾选，消费者如不留意、忽略细则，就会被动办理分期业务，产生额外的利息与手续费用。

随着《金融产品网络营销管理办法》即将正式落地，各大支付平台、消费金融企业都应主动跟进合规整改，彻底摒弃依靠信息差、套路营销赚取消费者利息和中间费用的盈利模式。" 分期 " 等金融产品只是为业务赋能的补充，而非业务的 " 标配 "。好的产品和服务才是根本，这一点需要正本清源。