日前有消息称，广东始兴农商行等部分中小银行在停售 5 年期存款后，改变自动转存规则，老存单到期自动降档转为 3 年期。

《每日经济新闻》记者（以下称每经记者）以客户身份向始兴农商行咨询获悉，存量 5 年期定期存款在到期后自动转存依然是 5 年期，期限不变，只是当前自动转存的利率与该行 3 年期定存利率相同。

从近期银行存款利率变动情况来看，每经记者注意到，10 月以来，山西、云南、贵州、广东、上海等地多家中小银行下调存款利率，其中部分机构的中长期存款利率年内已多次调降。 

存量 5 年期存款到期后，部分银行可按 3 年期利率自动转存

去年以来，陆续有中小银行下架或停售 5 年期存款，部分银行明确，5 年期定期存款到期结息后不再自动转存，到期自动转入客户的活期账户。

不过，也有部分银行继续为 5 年期存款的存量客户提供自动转存服务。日前，广东始兴农商行发布的一则公告称，自 2026 年 10 月 15 日起，将存量 5 年期定期存款到期自动转存利率调整为 1.25%，未到期部分仍按原约定利率执行至到期。公告同时提到，该行将继续执行停止新增 5 年期定期存款的政策。

图片来源：始兴农商行公众号

由于上述转存利率与该行 3 年期存款利率相同，有消息将其解读为该行改变自动转存规则，5 年期老存单到期自动降档转为 3 年期。

每经记者就此向始兴农商行咨询，工作人员表示，" 自动转存是按原来的期限转存，原来存期 5 年转存还是 5 年。转存利率则是按照现在的挂牌利率（即上述 1.25%）。"

当每经记者询问该行是否已下架 5 年期存款时，工作人员表示，存量 5 年期存款到期自动转存的还可以做，但现在不能再新存入 5 年期存款了。

无独有偶，每经记者注意到，浙江嘉善农商行的存款利率表中也标明，原期限产品（5 年期整存整取存款）到期自动转存按 3 年整存整取利率执行。

图片来源：浙江嘉善农商行官网

融 360 数字科技研究院高级分析师艾亚文接受每经记者采访时表示，银行这一举措的核心是‌在压降负债成本与留住存量存款之间找平衡。"5 年期定存停售后，存量存单到期不再默认转活期，而是按 3 年期利率自动转存，既减少了高成本长期负债，又避免到期资金直接流失。"

10 月以来多地中小银行下调存款利率

据融 360 数字科技研究院监测，2026 年 9 月，银行整存整取存款除 2 年期和 3 年期外，各期限定期存款利率小幅增长。总体看，9 月存款利率呈现定期小幅上行、节奏平缓的特征，反映利率市场化背景下银行定价更趋精细。

2026 年 9 月银行整存整取定期存款平均利率

注：以上不包含外资银行存款利率数据 数据来源：融 360 数字科技研究院

不过，每经记者注意到，进入 10 月以来，多地中小银行宣布调整存款利率，其中部分机构的中长期存款利率年内已多次调降。

例如，上海松江富明村镇银行 10 月 10 日起调整存款产品利率，整存整取 3 个月、半年、1 年期利率分别为 1.05%、1.25%、1.6%，分别下降 15BP、15BP、5BP；2 年、3 年期利率分别为 1.5%、1.3%，此次并未调整。

不过，若放眼全年来看，该行 2 年、3 年期存款利率年内已多次调降。其中，8 月下旬，该行 2 年、3 年期利率均由 1.75% 下调至 1.65%，下调 10BP。1 个月后，该行在 9 月下旬再度下调 2 年、3 年期利率，分别调降 15BP、35BP。

山西灵丘农商行也是自 10 月 10 日起调整存款利率，个人整存整取 3 个月、6 个月期利率分别为 1%、1.1%，相较之前均下调 10BP；5 年期利率 1.75%，较之前下调 5BP。

贵州三都富民村镇银行、贵州安顺西秀富民村镇银行同样自 10 月 10 日起调整部分存款利率。三都富民村镇银行 2 年、3 年期利率分别调整至 1.9%、2%，较之前均下调 5BP；安顺西秀富民村镇银行 2 年、3 年期利率分别为 1.9%、2.05%，较之前分别下调 5BP、10BP。

贵州纳雍富民村镇银行也将于 10 月 19 日起调整 2 年、3 年期存款利率，均调整为 1.85%，较之前分别下降 10BP、30BP。

广东澄海潮商村镇银行 10 月 15 日起调整部分存款挂牌利率，对比该行此前 6 月更新的利率，当前整存整取 3 个月期下调 15BP 至 0.9%，6 个月期下降 9BP 至 1.11%，1 年期下降 19BP 至 1.21%，2 年期下降 23BP 至 1.22%，5 年期下降 20BP 至 1.35%。

云南新平北银村镇银行自 10 月 16 日起调整存款挂牌利率，1 年、2 年、5 年期利率分别为 1.7%、1.65%、1.65%，分别下降 5BP、10BP、10BP。调整后，该行 3 年、5 年期利率呈现长短期倒挂，3 年期为 1.85%，高出 5 年期 20BP。

" 当前银行净息差微升，但仍在历史低位，银行压降负债成本的压力还没有解除。" 艾亚文对每经记者表示，后续存款利率大概率‌继续在低位运行，整体缓步下行，但下行速度放慢‌，不同银行、不同期限之间会进一步分化。