1 月的一个下午，中伟新材（HK2579）料股份有限公司的财务负责人收到兴业银行（601166）长沙分行的通知，一笔 8 亿元大额授信业务获批。特别之处在于，这笔授信的利率并没有定下来，而是随着企业的环保表现上下浮动。类似调整正在我国银行业内悄然发生：贷款利率不再是 " 一口价 "，而是随着企业的环保表现、订单质量、行业前景一起浮动。

100 多公里外的岳阳市，湖南省广新聚合新材料有限公司的聚酰胺—尼龙薄膜项目刚刚启动，工商银行（601398）岳阳分行的客户经理已经守在门口。3 天拿下基本账户业务，8 个工作日完成 1200 万欧元远期购汇审批，在 12 家银行的竞争中，工商银行（601398）吸引客户的不是更低利率，而是一体化的服务体系。

这是一组来自湖南的金融服务切片。它们共同指向一个话题：当价格 " 内卷 " 走到尽头，银行靠什么留住客户？

政策层面早已指明了方向。"2025 年以来，中国人民银行多次强调提升金融服务实体经济质效；2026 年中国人民银行工作会议进一步提出‘提升金融服务专业化精细化水平’。面对多种因素叠加影响下银行‘内卷式’竞争风险，中国人民银行湖南省分行在加强利率政策执行与监督的同时，更好发挥市场机制作用，积极引导辖内金融机构提升定价能力、规范定价行为，理性参与市场竞争，以自身高质量发展为实体经济提供更有温度、更有效率、更可持续的金融服务。" 中国人民银行湖南省分行副行长谢汉阳说。

如今，一批金融机构正以行动作答。他们不做价格上的 " 贴身肉搏 "，而是在产业研究、场景服务、差异竞争、精准拓客、价值识别上持续深耕，勾勒出湖南金融机构以 " 强定价优服务 " 破解价格 " 内卷 " 的探索路径。

从 " 读报表 " 到 " 懂产业 " 产业研究驱动发展新动能

上述提到的中伟新材（HK2579）料股份有限公司 8 亿元贷款利率并非 " 一口价 "，而是随着企业的环保表现而上下浮动。该贷款依据《可持续信息鉴证业务准则》出具 ESG 鉴证报告，参考企业的 ESG 绩效目标进行精准定价。

兴业银行（601166）长沙分行介绍，该行充分依托其绿色金融特色优势，综合考虑碳排放管控、绿色供应链建设、生物多样性保护等量化指标，企业完成生态发展目标后，即可享受利率下调优惠，实现定价精细化、动态化、激励化。

" 为了让这套机制真正落地，兴业银行（601166）长沙分行联动总行绿色金融部和研究院，组建专业团队，为客户搭建 ESG 治理框架、梳理供应链环境管理标准、解读国内外绿色合规政策，由资金供给方升级为企业可持续发展智库顾问。"兴业银行（601166）长沙分行有关工作人员介绍。

这笔授信的背后，也是放贷逻辑的变化。从 " 读报表 " 到 " 懂产业 "，兴业银行（601166）长沙分行在价格竞争之外开辟了一条 " 绿色赛道 "。

" 这也正是响应了人民银行的号召。" 有业内人士表示，央行鼓励机构持续跟踪和分析研判行业发展，通过差异化定价提升市场竞争力。如今，政策引导与机构的创新实践形成合力，企业的绿色转型也就有了动力，银行的差异化服务也有了抓手。

从 " 重抵押 " 到 " 看订单 " 价值识别打开融资新空间

几年前，湖南湘江鲲鹏信息科技公司刚刚落户湖南时，体量尚小，授信方面银行机构大多选择观望。中国银行（601988）湖南省分行却做了一个不同的决定——主动上门，从一笔贸易融资开始，与这家名不见经传的企业建立联系。这个决定并非无迹可寻，在经过深入研判后，该行认为湘江鲲鹏信息科技公司并非孤立的制造企业，而是华为生态在湖南落地的核心载体，具备过硬技术水平、订单质量高、政策背书明确三重产业优势。

在面临企业缺乏传统抵押物的难题时，中国银行（601988）没有按老规矩办事，而是针对企业手握优质订单的特点，创新性地以 " 订单信用 " 替代传统抵押，同时基于企业上游 ( 华为 ) 和下游 ( 中国移动（HK0941） ) 的优质资金链条，为企业设计 " 封闭式 " 资金管控方案，实现从最初的小额流贷逐步扩大到 12 亿元专项授信。

不看抵押看订单，不看过去看未来。在中国人民银行持续引导金融机构优化金融资源配置、提升服务实体经济能力的背景下，中国银行（601988）的实践印证了一个朴素的道理：真正的金融服务，是读懂企业的价值，把钱送到真正有技术、有订单、有前景的企业中去。

从 " 同质化 " 到 " 特色化 " 差异服务锻造竞争力护城河

2025 年，湖南省广新聚合新材料有限公司的聚酰胺—尼龙薄膜项目刚一启动，就吸引了 12 家银行的目光。面对多家银行同台角逐的白热化竞争，工商银行（601398）岳阳分行主动出击，在企业营业执照注册 3 天内成功锁定企业基本账户，并全额承接资本金，抢占了合作先机。

在此基础上，工行并没有止步于基础服务，而是为企业量身定制了 " 融资 + 融智 + 融技 + 融通 " 一体化服务体系，一举斩获银团牵头行核心资格。而合作落地只是起点，在持续跟进固定资产银团贷款过程中，工行发现企业需要从欧洲批量进口生产设备，汇率敞口巨大，但业务跨湘粤两省，存在审批标准不一、协同链条长等难点，工行随即成立跨区域攻坚组，联动两省高层统一标准，周末加急制定避险方案，三级行接力流转，仅 8 个工作日就完成了衍生品授信审批，1200 万欧元远期购汇业务成功落地。

从 3 天锁定基础账户业务到 8 天落地购汇，工行用速度和差异化组合方案在 12 家银行中杀出重围。这场胜仗的背后，是银行对价格 " 内卷 " 说不的决心——与其在利率上竞争，不如在服务上多做文章。

近年来，中国人民银行湖南省分行持续引导辖内机构理性定价、规范竞争，而工行的实践恰好说明，谁把客户的需求真正摸透了、把服务做到位了，谁就能把客户牢牢握在手中。

从 " 广撒网 " 到 " 精瞄准 " 精准拓客提升服务效能

以前，银行拓客像 " 扫街 " ——挨家挨户敲门，效率低、成本高，还容易陷入价格 " 内卷 "。而中信银行（HK0998）长沙分行换了一个思路：与其一家一家谈，不如直接敲开行业协会的大门。

立足行业数字化转型需求，中信银行（HK0998）长沙分行联合总行团队，用一个月时间跑遍湖南全省，分层拆解协会、头部大型会员机构、中小微会员机构三类主体的经营堵点。针对会费收缴、多账户集群管控、外勤小额结算等行业专属痛点，中信银行（HK0998）创新搭建 "1 个省级行业协会 +N 家会员机构 " 立体化服务体系，与湖南省某协会达成全面战略合作，设立专项服务专班，配置专职人员，分支行分区包片网格化覆盖全省事务所。同时，联合省协会举办多场 " 金融 + 行业 " 沙龙、数字函证专题培训，并延伸小微企业流动资金贷款、票据贴现、员工个人金融等综合服务。

从 " 扫街 " 到 " 敲门 "，中信银行（HK0998）把重心从价格让利转向了服务增值。" 这家银行想明白了一件事：与其在利率上拼，不如在服务上挖深沟。价格战总有底线，但专业和精准没有尽头。" 业内人士评价，这是中国人民银行 " 提升金融机构服务专业化精细化水平 " 的方向之一，从 " 价格让利 " 转向 " 服务增值 "，正是专业化、精细化的题中应有之义。